Дискуссия «Кредитование и страхование ВЭД: новые правовые реалии на новых рынках» прошла 26 июня в рамках XII Петербургского юридического форума. Модератор сессии, главный управляющий директор блока международных проектов и зарубежных представительств ВЭБ.РФ Михаил Демин определил повестку несколькими направлениями: адаптация ВЭД к новым правовым реалиям, включая обсуждение выхода на новые страновые рынки и запуск страховых продуктов, обсуждение понятия критический импорт и поддержка импорта за счет госгарантий в целом.
«Сегодня обсудим, как система поддержки внешнеэкономической деятельности, которая в России существует, создается и донастраивается, адаптируется к этим реалиям, какие могут быть предложены участникам внешнеэкономической деятельности механизмы кредитования и страховые продукты, какие наблюдаем тенденции в развитии внешнеэкономической деятельности», — задал он направление дискуссии.
По всем трем направлениям выступила директор департамента развития и регулирования внешнеэкономической деятельности Минэкономразвития Лилия Щур-Труханович. По ее словам, основные финансовые инструменты господдержки, несмотря на санкции, остались прежними — это кредитование и страхование экспорта и импорта.
В отличие от параллельного, совсем новым направлением стал критический импорт, который был вписан в регуляторику в 2022 г. Минэкономразвития согласилось поддержать страхование, кредитование и субсидирование кредитных ставок по этому направлению, что дало свои результаты. «Внешнеторговый аппетит у РФ остается по-прежнему хороший. У нас прекрасные товары, у нас отличный несырьевой неэнергетический экспорт. Нам просто пришлось развернуть эти торговые потоки из одних стран в другие», — объясняет Лилия Щур-Труханович. По ее словам, текущие риски в ВЭД связаны с действиями по маркировке товаров со стороны недружественных стран. Однако государство уже знает, как помочь бизнесу избежать рисков из-за такого пристального внимания.
Новым международным институтом, который помогает участникам ВЭД решить текущие проблемы и избежать новых правовых рисков, стала Евразийская Перестраховочная Компания (ЕПК). Нормативной базой для ее создания стал договор об Евразийском союзе, где говорится, как пять стран — участниц ЕАЭС могут обеспечивать свой экспорт.
Осенью 2022 г. компания была зарегистрирована. В 2023 г. она заработала как новый международный финансовый институт, являясь по сути российской. Участие в ЕПК еще четырех государств (Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия), тоже служит определенной защитой от санкций.
«Мы не только внесли в эту международную организацию финансовый капитал, но и наделили ее международной правовой субъектностью и доверили правоспособность заключать международные договоры как с организациями, так и с правительствами», — объяснила глава департамента Минэкономразвития.
Развитие ВЭД — цель национального масштаба
Из принятых в этом году документов Минэкономразвития называет определяющим тренды в ВЭД последний майский президентский указ о национальных целях до 2036 года. В нем поставлена задача увеличения экспорта неэнергетических товаров не менее, чем на 2/3 от текущего объема уже к 2030 г. Для достижения этой цели требуется обеспечение технологической и промышленной кооперации и освоение новых рынков. Эти задачи уже включены в обновленную версию нацпроекта «Международная кооперация и экспорт». По словам Щур-Труханович, инструментарий для решения задач полностью готов — это рабочая корзина инструментов кредитование/страхование.
Важная часть регуляторики ВЭД касается взаимоотношений Минэкономразвития с профильными институтами развития: Российским экспортным центром (РЭЦ) и экспортно-кредитным агентством ЭКСАР. В прошлом году министерство поддержало несколько проектов для ЭКСАР — страхование сделок и субсидирование ставок, в которых задействован «Росэксимбанк». «Мы доверили ЭКСАР еще и функцию внутреннего торгового страхования. Это совершенно новая опция, которая позволяет повысить страховую емкость уже на внутреннем рынке», — говорит Щур-Труханович.
Из зарубежных рынков внимательнее всего Минэкономразвития изучает опыт азиатских партнеров, особенно Китая. С 2022 г. Китай включил в свою практику по ВЭД отдельные программы, сделанные под сегмент малого и среднего бизнеса.
В России ВЭД всегда была ориентирована на кредитование и страхование крупных игроков. Однако в 2023 г. в России объем сделок экспортеров сегмента МСП за 2023 г. вырос втрое. Поэтому Минэкономразвития планирует предложить новые инструменты для ВЭД, которые будут учитывать и новые страны поставок, включая опорные, и малые сделки с МСП.
Импорт со страховкой
После расширения мандата РЭЦ и включения в него импорта в арсенале его дочернего агентства ЭКСАР появилось три новых страховых продукта.
Первый — это страхование авансовых платежей импортного контракта. Во втором продукте — страховании кредитов импортеру — ЭКСАР страхует риски банка, который дает кредит. «Лимиты у крупных банков, как правило, всегда забиты. Такое страхование помогает банку перераспределить нормативно-регуляторные требования, оставив при этом лимит кредитования чуть больше для хороших заемщиков», — рассказала управляющий директор по правовому сопровождению проектов финансовой поддержки экспорта РЭЦ Лия Гришаева.
Третий продукт считается страхованием гарантий и обеспечивает возмещение убытков, которые несет банк в случае исполнения его гарантии. «Фактически это страховка риска дефолта получателя банковской гарантии. Продукт работает в обе стороны — и на экспорт, и на импорт», — объяснила Гришаева.
Из клиентских запросов самих компаний большой интерес вызывает уже давно присутствующий в линейке продукт «страхование инвестиций за рубежом», где ЭКСАР страхует политические риски. Это актуально для тех российских компаний, кто в свое время открыл дочернее предприятие за рубежом.
Сейчас РЭЦ ведет работу по исключению НДС со страховых премий, уплачиваемых ЭКСАР по страхованию импорта. По словам Гришаевой, поправки в Налоговый кодекс об отмене НДС с импортных контрактов могут быть внесены уже к концу года.
Практика судебных взысканий в иностранных юрисдикциях у РЭЦ тоже налажена. По словам управляющего директора по правовому сопровождению административно-хозяйственной деятельности и судебной работы РЭЦ Сергея Селиверстова, есть примеры успешных разбирательств в странах, куда отгружают товары российские экспортеры. География судебной работы группы РЭЦ включает Азербайджан, Узбекистан, Италию, Литву, Киргизию, Монголию и другие страны.
