О намерении внести соответствующий законопроект в Госдуму в осеннюю сессию на форуме «Лидеры цифрового развития. Курс на урегулирование» сообщил начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей ЦБ Алексей Чирков. Напомним, эта инициатива обсуждается рынком уже больше года. В апреле 2023 г. регулятор опубликовал список рекомендаций для банков, МФО и коллекторов по «синхронизации» взыскания долгов с физлиц, которым уже добровольно следуют 12 кредитных организаций (в том числе Сбербанк и ВТБ), одна МФО и одно коллекторское агентство. Стандарт ЦБ предполагает возможность заключать единые договоры о реструктуризации долгов физлиц со всеми его кредиторами. Это означает, что ни у одного кредитора не будет приоритета в получении долга. В ноябре 2023 г. регулятор заявил о намерении обязать все кредитные организации участвовать в этой инициативе.
Соответствующий законопроект ЦБ разрабатывает вместе с Министерством финансов, крупнейшими кредитными организациями и коллекторами, отметил Алексей Чирков.
Законопроект призван обязать кредиторов предлагать заемщикам, допустившим просрочку выплат, план работы с долгом с возможностью реструктуризации или частичного списания задолженности. Соответствующее соглашение нужно будет готовить не более 30 дней, и в это время ни один кредитор не сможет подать в суд на физлицо для взыскания долга. Причем речь идет также о банках или МФО, которые не хотят участвовать в соглашении.
Факт начала переговоров об урегулировании долгов между заемщиком и одним из кредиторов будет фиксироваться в кредитной истории, а бюро кредитных историй (БКИ) должны будут сообщать об этом всем кредиторам физлица. После того как индивидуальный план комплексного урегулирования будет согласован сторонами (то есть всеми кредиторами), его внесут в заключенные ранее с должником кредитные договоры в виде дополнительных соглашений, уточнил Алексей Чирков.
Руководитель управления ЦБ добавил, что в ходе подготовки законопроекта срок процедуры может быть сокращен с 30 до 15 дней. Также регулятор рассматривает включение в документ минимальной суммы задолженности физлица, при достижении которой банки и МФО должны будут предлагать комплексное урегулирование.
Критерии для заемщиков, которые точно смогут получить гарантированное предложение по комплексному урегулированию долгов, пока не прописаны. В рекомендации ЦБ отмечается, что реструктуризацию могут получить заемщики и созаемщики оказавшиеся в трудной жизненной ситуации. В это определение входят подтвержденные документами временная нетрудоспособность длительностью от двух месяцев, сокращение ежемесячных доходов более чем на 30%, смерть заемщика или созаемщика и передача долга по наследству, декрет или отпуск по уходу за ребенком, а также призыв на срочную военную службу. Также кредитные организации могут добавлять в этот список другие критерии.
Алексей Чирков добавил, что законопроект, скорее всего, не будет включать требование по урегулированию долгов с заемщиками на единых условиях для всех кредиторов. Главная идея заключается в том, чтобы платежи были посильны для физлица. Банки и МФО смогут самостоятельно решать, как это обеспечить — за счет снижения процентной ставки, увеличения срока кредита или займа, сокращения неустоек и т.д.
Депутаты Госдумы изучат законопроект и, возможно, внесут в него дополнительные предложения, сказал Анатолий Аксаков в беседе с «Экспертом». По его словами, эта тема будет в центре внимания комитета по финансовым рынкам.
Если все банки, МФО и коллекторов обяжут участвовать в комплексном урегулировании долгов физлиц, то заемщики смогут избежать стресса от взаимодействия с несколькими кредиторами и сосредоточиться на одном диалоге, ожидает доцент Финансового университета при правительстве РФ Пётр Щербаченко. Законопроект позволит защитить их права, а установление четких сроков и условий поможет снизить давление со стороны коллекторов и кредиторов, а также восстановить финансовую стабильность, подчеркнул он.
После одобрения инициативы банки и МФО могут стать осторожнее в выдаче новых кредитов, сошлись в прогнозах Анатолий Аксаков и Пётр Щербаченко. Депутат считает неправильной «раздачу кредитов направо и налево» вне зависимости от того, может человек платить по обязательствам или нет.
«Они должны думать и не создавать ситуаций, когда люди попадают в кредитную кабалу. О снижении темпов кредитования мы не говорим. Не это здесь цель», — заявил Анатолий Аксаков.
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
