С начала октября 2024 г. крупные российские банки ввели комиссию за оформление ипотеки по рыночным ставкам. Об этом «Эксперту» рассказали в группе компаний «Гранель». Первым об этой тенденции сообщил «Коммерсант».
После изменения ЦБ с 1 октября правил выдачи розничных кредитов, такие банки как ВТБ, «Альфа-Банк», Сбер и ряд других могут выдать кредит по сравнительно приемлемой ставке только с субсидированием от застройщика, сообщила «Эксперту» руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева.
Эта «комиссия» не учитывается в формуле полной стоимости кредита (ПСК, значение именно этого показателя скорректировал Банк России), и не отражается в кредитном договоре, объяснила она.
Только с помощью субсидии можно пройти установленный порог ПСК, отметила Татьяна Боева. По ее словам, некоторые банки, которые не применяют субсидированные программы застройщиков, приостановили кредитование по классическим ипотечным программам.
«Эксперт» направил запросы представителям других девелоперских компаний — «Пик», ЛСР, «Эталон», «Самолет и RBI.
Средний размер комиссии составляет 6,5% от суммы кредита, сообщила «Коммерсанту» замруководителя ипотечного департамента агентств «Этажи» Татьяна Решетникова. В Сбербанке изданию подтвердили введение комиссии, не раскрыв ее размер. Банки пользуются таким инструментом из-за заградительной стоимости кредита, уточнил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов девелоперской группы А101 Рустам Азизов, для банков это вынужденная мера.
Дополнительный платеж берут при покупке квартир как в новостройках, так и на вторичном рынке. Это касается и частных домов, которые приобретают в ипотеку по рыночной ставке.
Центральный банк устанавливает максимальную полную стоимость кредита по ипотеке каждый квартал. С 1 октября до конца 2024 г. предельная полная стоимость кредита (ПСК) для займов на долевое участие в строительстве и на покупку жилья, которое было введено в эксплуатацию менее года назад, составляет примерно 22,4% годовых. Для кредитов на приобретение жилья, введенного в эксплуатацию более года назад, этот показатель равен 24,5%.
Власти начали активно охлаждать спрос на жилье на фоне разогнавшейся льготной ипотеки. С 1 октября 2023 г. в России действуют новые ограничения: банки обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или слишком закредитованным заемщикам.
Программу льготной ипотеки, которую правительство запустило весной 2020 г., в первые месяцы пандемии COVID-19, отменили. Ставка по льготной ипотеке составляла 6,5%. Основной целью ее запуска была поддержка строительного бизнеса, поэтому ее действие распространялось только на новостройки.
В течение срока действия программы ее условия неоднократно менялись: ставка и кредитные лимиты то увеличивались, то снижались, как и минимальный первоначальный взнос. Однако основной критерий — массовость программы — оставался неизменным. Любой заемщик мог получить кредит на покупку жилья по льготной ставке. Другие ипотечные программы с государственной поддержкой в России имеют адресный характер, для них требуется соответствие определенным условиям: наличие детей, покупка недвижимости в конкретных регионах, таких как Дальний Восток или сельская местность, и т.д.
По действующей сегодня семейной ипотеке, одной из самых популярных льготных программ, условия ужесточены. Так, ВТБ увеличил первоначальный взнос с 30,1% до 50,1% для заемщиков, не имеющих подтвержденных трудоустройства и зарплаты. Прежними условия остались только для зарплатных клиентов банка, а также для тех, кто комбинирует госпрограмму с рыночными продуктами.
По данным ЦБ, число ипотечных заемщиков достигло 10,7 млн человек, что на 0,7 млн больше прошлогоднего. Банк России подчеркивает рост сроков ипотечных кредитов: за последний год доля кредитов со сроком от 30 до 31 года увеличилась на 6,8 п.п., а со сроком от 25 до 31 года — на 4,2 п.п. В первом полугодии 2024 г. доля кредитов, по которым возраст заемщика на момент плановой выплаты превышает 65 лет, возросла на 14 п.п и составила 48% от общего объема новых выдач. Кроме того, 67% заемщиков с плановой выплатой ипотеки старше 60 лет (+15 п.п за год). Центральный банк отмечает, что увеличение сроков ипотеки создает риски: заемщик может столкнуться с трудностями в обслуживании кредита.
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
