После начала масштабных весенних проверок регулятора, направленных на контроль за операциями с участием российских клиентов, банки ОАЭ начали закрывать счета компаний с российскими владельцами — это может произойти не только из-за санкций, но и, например, из-за опоздавшего ответа на запрос банка или ошибки в запрошенных документах, рассказали собеседники издания.
По оценке экспертов, до 30% компаний столкнулись с новыми ограничениями. В некоторых случаях счета закрываются без предварительного уведомления. На подготовку ответа банку может отводиться всего несколько дней. Компании должны предоставить до 20 наименований документов, часть из которых должна быть переведена и нотариально заверена.
По словам управляющего партнера FTL Advisers Марии Чумановой, банки проводят «зачистку российских портфелей». Владислава Тарасенко из IPN Partners отмечает, что для банков ОАЭ характерна жесткая и односторонняя политика комплаенса. Адвокат Станислав Данилов называет такую практику закрытием счетов «исподтишка».
По словам старшего партнера Nordic Star Андрея Гусева, уже сейчас ограничительные меры коснулись значительной части компаний с российскими корнями, а доступных для них банковских опций в стране остается крайне мало: из общего числа банков в стране только около 20 работают с иностранными юрлицами.
Как поясняет Иван Тихоненок (Amond & Smith), российским компаниям невозможно открыть счета напрямую: для выхода на рынок учреждаются местные структуры с российскими учредителями. Однако даже формальное наличие компании в ОАЭ не гарантирует стабильную работу. В частности, в случае отсутствия фактической деловой активности в регионе банки могут прекратить сотрудничество.
Среди оснований для блокировки счетов — задержка или отсутствие ответа на банковский запрос, ошибки или неполнота в документах, отказ предоставить актуальные данные о компании, ее бенефициарах и руководстве, а также операции, выходящие за рамки лицензии.
Риски повышаются при транзакциях с офшорными юрисдикциями или странами из «черного списка» FATF (Иран, КНДР, Мьянма), а также в случае длительной бездеятельности по счету или несоответствия заявленных оборотов фактическим. Основанием может послужить и попадание в санкционные списки — как самой компании или ее владельцев, так и ее контрагентов.
Кроме того, банки обращают внимание на подозрительную активность, нарушающую нормы AML (комплекс мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма), и на недостаточную прозрачность происхождения средств. В ряде случаев счета закрываются без предварительного уведомления, а срок на подготовку ответа банку может составлять всего несколько дней.
Банки ОАЭ усилили комплаенс-политику на фоне давления со стороны международных организаций. Страна была исключена из «серого списка» FATF только в 2024 году, и власти стремятся не допустить повторного включения.
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
