Ущерб на 200 млрд
Дропами или дропперами (от англ. drop — «падение») называют участников преступных схем, которые предоставляют мошенникам свои банковские карты. Киберпреступники собирают на этих картах выманенные у жертв деньги, а потом дроппер «обеляет» эти средства: переводит их на другие счета или снимает с карты наличные.
Чаще всего дропами становятся сознательно: таким людям изначально известно, что они соглашаются на «сотрудничество» с мошенниками. Но иногда злоумышленники заводят банковские карты с использованием украденных персональных данных — юридический владелец карты может об этом и не знать. Это не освобождает от ответственности: правоохранительные органы рассматривают дропов поневоле тоже как потенциальных соучастников преступлений.
Банк России подсчитал по отчетностям кредитных организаций, что в 2024 г. мошенники выманили у россиян 27 млрд руб. По оценкам МВД, ущерб жителей страны от действий киберпреступников был гораздо серьезнее: 200 млрд руб. Причем за 2024 г. показатель увеличился на 36% год к году, и динамика выросла за счет кредитных средств.
«Основная тенденция: количество преступлений, совершенных с использованием IT, увеличивается. За прошлый год их зарегистрировано 765 тыс. — на 28% больше год к году. Из них 486 тыс. — это мошенничества и кражи. Это на 2% больше, чем в 2023 г. Но какие-то положительные моменты все-таки есть. Общее количество пострадавших от этого вида преступной деятельности в 2023 г. — 448 500, в 2024 г. — 448 900. То есть, практически идентично», — отметил заместитель министра внутренних дел РФ Андрей Храпов.
Доля киберпреступности во всех видах криминала по итогам 2024 г. достигла 40%, заявил заместитель генерального прокурора РФ Сергей Зайцев. Нередко мошенники действуют из-за рубежа и используют иностранную инфраструктуру, уточнил он.
«Несмотря на наличие в правоохранительных органах специализированных подразделений по противодействию киберпреступности, работу на данном направлении нельзя признать пока эффективной. Об этом наглядно свидетельствует и низкая раскрываемость. Раскрывается пока всего лишь 23% таких дел», — подчеркнул замгенпрокурора, добавив, что за 2024 г. в защиту прав пострадавших от киберпреступлений по всей стране в суды было предъявлено около 9 тыс. исков на общую сумму более 1,7 млрд руб.
У мошенников взлетели издержки
Важным событием в борьбе с дропами стало принятие закона, который ввел двухдневный период «охлаждения» по переводам физлиц, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. С 25 июля 2024 г. банки обязаны приостанавливать денежные переводы, если получателем является дроп из базы данных Банка России. Закон обязывает кредитные организации, которые не следуют новому требованию, возвращать клиентам деньги в течение 30 дней. Глава ЦБ сообщила, что теперь банки каждый месяц приостанавливают около 300 тыс. переводов на счета из базы данных регулятора, и в 60% случаев люди за 2 дня успевают понять, что чуть не стали жертвами мошенников.
«Правда, часть людей все равно совершают эти операции, когда период охлаждения заканчивается, но большинство — около 60% — все-таки за эти 2 дня успевают разобраться, что могли стать жертвами мошенников. Среди остальных 40% есть часть операций, которые проводятся с криптовалютами через дропперов вполне осознанно, на это тоже надо будет обращать внимание», — уточнила Эльвира Набиуллина.
В целом транзакционная активность по счетам дропов снижается в 40 раз после внесения в базу данных Банка России, подчеркнула глава регулятора. Более того, банки блокируют карты из базы в 100% случаев, а их владельцы больше не могут открывать счета ни в одном банке, и фактически инструменты дропов становятся одноразовыми, добавила Эльвира Набиуллина: «Издержки мошенников растут. Мы видим, что стоимость дропперской карты на черном рынке выросла кратно с 10–15 до 70 тыс. руб. Поэтому мошенники стали чаще выводить похищенные деньги наличными через курьеров».
Дропы на срок
Еще одним важным шагом в борьбе стала разработка проекта закона об уголовной ответственности за дропперство, сообщил Андрей Храпов. Об этой инициативе МВД говорило с сентября 2024 г. Пока что дропов в большинстве случаев не привлекают к уголовной ответственности, и из-за этого незаконный бизнес выглядит «безопасным», заявил замминистра. В статье прописаны такие меры, как запрещение передачи карты третьему лицу и перевод чужих денег. Сотрудничество с органами следствия и помощь в расследовании освобождают от уголовной ответственности, добавил он.
Но иногда дропов наказывают уже сейчас по другим статьям, например о мошенничестве или краже, отметил Андрей Храпов: «Новая практика появляется. Министерство внутренних дел на протяжении прошлого года проводило серьезные мероприятия по декриминализации двух регионов, в которых на протяжении многих лет действовали схемы вывода украденных денег, в том числе за границу. Скрывать не буду — это Татарстан и Новосибирск. Там существовали целые группы молодых людей, в том числе несовершеннолетних, которые занимались дропперством. В Новосибирске задержано более 60 человек, в Татарстане — более 40. В обоих случаях возбуждены уголовные дела по статье 210 Уголовного кодекса — организация преступного сообщества».
Андрей Храпов также поделился другим кейсом полиции — о задержании группировки дропперов, которые вели свой бизнес на территории Москва-Сити. В декабре 2024 г. управление по борьбе с киберпреступностью выяснило, что некий гражданин Украины установил там сеть криптоматов, и дропы съезжались в Сити со всей страны, чтобы через них выводить поступившие от мошенников деньги. Организатора преступной сети тоже выявили. Участникам группировки грозит до 8 лет лишения свободы. «Схема была сложная, но правоохранительная деятельность тоже совершенствуется», — подчеркнул замглавы МВД.
Наказание рублем
Сергей Зайцев заявил, что с дропов уже стали взыскивать компенсации в пользу жертв мошенничества. Он уточнил, что в 2024 г. в отношении владельцев подставных банковских карт подали в суд более 7 тыс. исков на сумму более 1,5 млрд руб.
Часть из них уже удовлетворены, отметил Сергей Зайцев. Например, в Екатеринбурге суд принял решение о взыскании 1 млн руб. в пользу пенсионерки из Свердловской области, которая перевела на карту дроппера сбережения под давлением мошенников.
По словам замгенпрокурора РФ, подобные случаи фиксируются практически в каждом регионе страны и привел еще один пример: «В Саратовской области звонившие представлялись сотрудниками Следственного комитета. Путем обмана они вынудили инвалида снять с личного счета денежные средства в размере 615 тыс. руб. и перевести их на указанный ими банковский счет. При этом в обоих случаях, к сожалению, банкам данная операция подозрительными не показались, транзакции своевременно приостановлены не были. Суд обязал дропперов возвратить денежные средства».
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
