Банк России разрабатывает проект экспериментально правового режима (ЭПР) по видеоидентификации в банках, сейчас работа находится на стадии межведомственного согласования, сообщил заместитель начальника управления методического обеспечения финансового мониторинга, валютного контроля и государственного оборонного заказа службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Сергей Ключевский на конференции Ассоциации банков России (АБР) 14 апреля.
В апреле 2025 г. президент Владимир Путин подписал закон, позволяющий банкам РФ в рамках ЭПР проводить идентификацию клиента удаленно при открытии ему счета. Ранее закон о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (115-ФЗ) требовал личного присутствия физлица или его представителя при открытии банковского счета.
По словам Сергея Ключевского, этот закон создает условия для введения экспериментального правового режима: «Возможно, у вас возникнет вопрос, а где же, собственно, сам экспериментальный правовый режим? Могу ответить, что, безусловно, эта работа ведется. Соответствующий проект нормативного акта Банком России также разрабатывается». Он отметил, что есть определенные сложности в интеграции и внедрении новых процессов: «У нас очень много органов власти, с которыми мы должны эту программу согласовать, и в числе этих органов власти есть, так скажем, оппоненты всего этого».
Замдиректора Росфинмониторинга Герман Негляд на конференции АРБ также подчеркнул, что закон разрабатывался Росфинмониторингом и изначально не предусматривал полноценного внедрения дистанционной идентификации клиентов банков в связи с рисками мошенничества и использования дипфейков при открытии счетов. По его словам, Росфинмониторинг совместно с Банком России пришли к выводу, что сначала надо в рамках эксперимента оценить риски на ограниченном числе пользователей, посмотреть, какие технологические решения могут быть использованы для достоверного подтверждения личности. «И потом уже принять согласованные решения, запускаем мы или риски все же будут перевешивать», — заключил Герман Негляд.
Банки со своей стороны ждут разрешения войти в пилотный проект видеоидентификации. Основные споры возникают из-за того, что банкам придется передавать биометрическое персональные данные, рассказал «Эксперту» председатель Национального совета финансовых рынков (НСФР) Андрей Емелин. По его словам, сейчас межведомственные обсуждения ведутся без участия банков. Он подчеркнул, что видеоидентификация необходима только для подтверждения личной явки, которая является необходимостью при открытии счета в банке для новых клиентов, все остальные операции по действующему законодательству могут проводится онлайн.
Главная задача ЭПР – отработать на реальных данных плюсы и минусы проекта, а также его риски. Обсуждаемый ЭПР имеет множество версий, почти все они содержали ряд ограничений по обслуживанию клиентов, объяснил «Эксперту» директор по развитию цифрового бизнеса ОТП Банка Иван Бахмат, подчеркнув, что банк, который он представляет, включен в пилотный список проекта удаленной видеоидентификации. Дистанционное открытие счета и в целом онлайн доступ ко всем продуктам банка увеличивает и удобства для клиентов, и конкуренцию на рынке банковских услуг, однако вопросы безопасности клиентов и соблюдения норм закона при идентификации имеют приоритет, подчеркнул он.
Проект особенно актуален для жителей удаленных регионов. Например, после реализации аналогичных проектов в Казахстане число новых клиентов банков значительно выросло, отметил Иван Бахмат. По его мнению, в ближайшем будущем в России проект не получит массового распространения, но в перспективе нескольких лет станет неотъемлемой частью банковского сервиса.
Видеоидентификация также станет мерой по противодействию мошенничеству: видеобиометрия — довольно сложный процесс, который анализирует набор жестов, мимики, слов, знаков, действий, подделать которые, да еще и фактически в режиме реального времени, почти невозможно, считает Иван Бахмат. «В этой части мы можем не опасаться дипфейков, которые сегодня хоть и создаются на очень высоком уровне, но никогда не станут методом обмана процесса видеоидентификации».
Председатель Совета Ассоциации электронных денег (АЭД) Виктор Достов также считает, что технология видеоидентификации зачастую более надежна, чем личное присутствие, — за счет её технологичности. По его словам, в России уже давно обсуждается возможность видеоидентификации клиентов, и АЭД около 10 лет назад подготовила для неё концептуальные документы. По сути, видеоидентификация — это перенос стандартной процедуры общения клиента с банком в онлайн, она просто, надежно, гибко и хорошо ложится на обычные банковские процедуры.
Такая практика много лет работает в Евросоюзе, Центральной Азии и других регионах, никаких существенных проблем при этом не замечено, активно задействованы технологии распознавания, антифейковые модули, интеграции с государственными базами данных, подчеркнул Виктор Достов в комментарии «Эксперту». «К сожалению, в РФ путь оказался, в силу субъективных причин, сложным и долгим. В идеале видеоидентификация должна быть закреплена в законе и доступна всем банкам, но даже в режиме ЭПР, с ограниченным функционалом и кругом клиентов — это большой прорыв, — заключил он. — Поэтому надеемся, что в ближайшее время сервис станет массово доступным».
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
