Регулятор отмечает, что интернет-проекты с псевдоинвестиционными предложениями, действующие с элементами пирамидальных схем, почти полностью заместили собой классические финансовые пирамиды. Организаторы стали чаще создавать «смешанные» схемы, которые предлагают пользователям не только вложения средств якобы в инвестпроекты, но еще и торговлю различными активами, в том числе валютными парами на рынке форекс или криптовалютами.
Это действительно так. Еще 3–5 лет назад процветали так называемые «криптовалютные инвестиционные фонды», которые предлагали трехзначную доходность от спекулятивных операций криптовалютами. Сейлзы таких фондов убеждали, что у них есть команда высокопрофессиональных управляющих и сверхприбыльные алгоритмические стратегии.
Нельзя сказать, что все такие фонды изначально были мошенническими. Многие из них хотели честно работать, принося прибыль и себе, и клиентам. Вот только стабильно и много зарабатывать на любом сегменте финансового рынка получается лишь у единиц.
«Лузеры», теряя капитал инвесторов, начинали «рисовать» на их счетах высокую доходность, под разными предлогами убеждая клиентов довнести средства. В конце концов, когда основатели таких фондов понимали, что «отбить» потери невозможно, они скрывались с остатками денег.
Успешные же криптофонды продолжают функционировать. Но деньги розничных клиентов они уже не привлекают, поскольку работают либо на своем капитале, либо действуют в интересах нескольких очень крупных инвесторов, которые могут жестко спросить за потери и тем более обман.
Теперь криптомошенники используют в основном другие схемы и вариантов для перекачки денег клиентов в свой карман масса.
Очень часто торговать предлагается на малоизвестных «криптобиржах», которые фактически являются производными от нелегальных в России форекс-компаний. Вывести оттуда сумму даже в несколько тысяч долларов будет невозможно — «биржа» сошлется на нарушение какого-нибудь пункта договора и заблокирует капитал, причем навсегда.
Число выявленных нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг выросло за год на 67%. Потенциальных клиентов вводят в заблуждение — их уверяют, что у компании есть лицензия и регистрация в дружественных странах, для проверки перенаправляют на поддельные ресурсы иностранных регуляторов, говорится в сообщении ЦБ.
К этому надо добавить, что практически все такие структуры имеют лицензии либо оффшорного островного государства с населением в несколько десятков тысяч человек, либо неких «саморегулируемых» организаций. Но эти «бумажки» никак не защищают инвестора.
Многие «управляющие» предлагают купить малоликвидные криптовалюты, утверждая, что вот-вот они кратно вырастут в цене. Такое не редкость в цифровом мире. Вот только среди неизвестных криптомонет много откровенного «скама», то есть проектов, не имеющих никакой ценности и созданных для получения денег мошенническим путем. Эмитировать свою криптомонету можно меньше чем за час, и этим пользуются мошенники.
Но более всего популярна схема, когда «управляющий» просит перевести деньги для приумножения капитала на некий «субсчет», показывая на нем «прибыль» в десятки процентов в день. Когда же клиент хочет вывести все или часть заработанного, ему в настойчивой форме предлагается оплатить услуги «управляющего», различные комиссии и налоги путем внесения новых средств. При отказе средства блокируются, а «управляющий» перестает выходить на связь.
Есть и множество других мошеннических схем.
На прошлой неделе Госдума приняла в первом чтении законопроект, легализующий майнинг криптовалют, но полностью запрещающий организацию обращения цифровой валюты в России. Ко второму чтению из документа планируется убрать запрет на организацию обращения криптовалют. Но даже если такие поправки пройдут, то вряд ли Банк России в скором времени разрешит создание криптобирж в России, на которые могла бы перетечь значительная часть оборота отечественных криптоинвесторов, и которые бы сами противостояли мошенникам.
Поэтому пока бороться с криптомошенниками можно лишь двумя способами: постоянно отслеживая и блокируя доступ к таким проектам, а также повышая финансовую грамотность населения.
Всего же за I полугодие по инициативе ЦБ был ограничен доступ более чем к 8 тыс. ресурсов в интернете, которые принадлежали нелегальным участникам финансового рынка и субъектам с признаками финансовых пирамид. Потенциальная аудитория заблокированных ресурсов составила более 23 млн пользователей.
Стоит отметить заслуги регулятора в борьбе с нелегальными кредиторами: во II квартале 2024 г. выявили всего 275 таких организаций по сравнению с 746 в январе—марте.
Только 42% нелегальных кредиторов предлагали свои услуги в офисах, остальные — онлайн, используя для рекламы страницы и группы в соцсетях или популярные платформы объявлений.
ЦБ отмечает, что нелегальные кредиторы чаще всего предоставляют займы под видом ломбардной деятельности или комиссионной торговли, а также по схеме «возвратного лизинга». При использовании схемы «возвратного лизинга» они стали все чаще выстраивать цепочки компаний. Сначала организаторы привлекают клиентов через кредитного брокера, следующая компания предоставляет займы, а уже третья — принимает платежи. Затем эти организации осуществляют взаиморасчеты. Использование подобной запутанной схемы не позволяет клиенту доказать, например, в суде погашение займа и процентов по нему.
За январь—июнь было возбуждено более 290 административных дел по различным статьям КоАП РФ, в том числе более 210 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, говорится в материалах регулятора.
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
