Документ был разработан группой депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финрынку Анатолием Аксаковым и будет рассмотрен на пленарном заседании 5 декабря. Согласно законопроекту, участие в программе примут только уполномоченные банки, имеющие лицензию ЦБ и участвующие в системе страхования вкладов.
Открыть вклад, причем только один раз, смогут граждане, не имеющие других банковских вкладов. Максимальный размер денежных средств, который может быть размещен на счет по договору социального банковского вклада, не может превышать 50 тыс. руб. Внесение на счет денежных средств в иностранной валюте не допускается. Комиссии за обслуживание таких вкладов взиматься не будут, как и за совершение операций по социальному банковскому счету, если объем операций не превысит 15 тыс. руб. в течение месяца.
«С учетом того, что меры социальной поддержки, получатель которых будет иметь право на получение социальных банковских продуктов, устанавливаются (подтверждаются) по заявлению для гражданина на срок не более одного года, законопроектом предусматривается срочность социального банковского вклада и действия специальных условий социального банковского счета в один год с возможностью их пролонгации на такой же срок при условии, что гражданин остается получателем мер социальной поддержки», — говорится в пояснительной записке.
Законопроект запрещает банкам-участникам программы отказывать в открытии такого вклада или счета для малоимущих россиян. «Реализация предлагаемых законодательных изменений позволит создать механизм обеспечения гарантированного дохода по счетам и вкладам малообеспеченных граждан», — отмечают авторы законопроекта.
С предложением о создании банковских вкладов для граждан с низким доходом Банк России выступил еще в конце 2021 г., писал РБК. Тогда зампред ЦБ Ольга Полякова предлагала установить денежный лимит для таких продуктов и запретить открытие более одного социального вклада. Участники рынка высказывали опасения, что такие вклады не будут пользоваться популярностью, так как зачастую граждане с низким доходом тратят все свои средства на бытовые нужды и не имеют возможности формировать сбережения.
И сейчас участники рынка и эксперты комментируют инициативу неоднозначно. «С одной стороны, — заявил „Эксперту“ председатель комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов, — эта мера добровольная. Гражданин сам определит, открывать ему подобный счет или нет, насколько это удобно. Идея вполне адекватная — с точки зрения потребителя интересный финансовый продукт, который позволит хранить небольшие средства, и они будут защищены, ими можно будет пользоваться».
С другой стороны, отмечает Ярослав Нилов, жертвами мошенников сегодня все чаще становятся именно представители социально уязвимых слоев, а это в том числе и пенсионеры, инвалиды, и им нужны дополнительная защита и полноценное информирование о предлагаемом продукте.
К выходу статьи получить комментарии крупных игроков рынка не удалось. В банках меньшего размера «Эксперту» подтвердили, что механизм социальных вкладов позволит людям получать дополнительный и гарантированный процентный доход на социальные выплаты. Однако есть необходимость корректировки и расширения этой инициативы, уверен председатель правления «Кошелев-Банк» Олег Багаев.
В частности, считает он, следует законодательно закрепить запрет взыскания денежных средств на социальных вкладах и счетах. Эксперт обращает внимание, что действующее законодательство уже содержит перечень доходов граждан, которые защищены от взыскания. Это детские пособия, средства материнского капитала и т.д. Но судебные приставы не проверяют целевое назначение средств, «не видят» его. Ответственность целиком возложена на банки, исполняющие соответствующее постановление пристава.
Если социальные вклады и счета будут соответствующим образом промаркированы, это позволит уменьшить количество спорных ситуаций, защитит граждан от неправомерных взысканий, облегчит работу и приставам, и банкам, говорит Олег Багаев. Помимо этого, для практической реализации проекта социальных вкладов необходимо уточнить порядок доступа банков к информации, содержащейся в Единой государственной информационной системе социального обеспечения. Однозначно потребуется разработка и внедрение программных ресурсов по обмену информацией с ЕГИССО, а также по настройке функционала по открытию социальных счетов через портал госуслуг. Банкам для этого потребуются существенные финансовые затраты.
