«Кредитные каникулы оказались эффективным антикризисным инструментом, позволяющим снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим заемщикам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои обязательства перед кредиторами», — отметили в Банке России.
В основном задолженность граждан банки реструктурировали по собственным программам — 1,7 млн кредитов физлиц на 811,2 млрд руб. По закону о кредитных каникулах (№ 106‑ФЗ) было структурировано 144,1 тыс. договоров на 64,4 млрд руб., по закону об ипотечных каникулах (№ 353‑ФЗ9) — 10,3 тыс. на 33,8 млрд руб.
Отдельной статьей ЦБ приводит статистику по кредитам военнослужащих и членов их семей (согласно № 377‑ФЗ) — их было реструктурировано 278,1 тыс. на общую сумму 108,6 млрд руб.
По закону о кредитных каникулах 35 российских банков (включая все СЗКО) реструктурировали 59,1 тыс. кредитов малого и среднего бизнеса (МСП) на сумму 478,4 млрд руб. Число одобренных запросов МСП составило 108,6 тыс., их доля в общем количестве рассмотренных — 48,7%. В том числе по собственным программам банков одобрено 33,3% от рассмотренных заявок, по закону — 71,6%.
«Процент одобренных реструктуризаций [кредитов МСП] постепенно снижается, что объясняется опережающим ростом количества заемщиков, которые отзывают свои заявления в процессе рассмотрения их банком, принимая решение, что не испытывают необходимости в реструктуризации. Надо отметить, что около 95% отказов по кредитным каникулам — это запросы, отозванные самими заемщиками на этапе рассмотрения их банками», — поясняют в ЦБ.
Отдельной статьей приведена статистика по военнослужащим — индивидуальным предпринимателям и ООО из одного участника-военнослужащего: таких кредитов было реструктурировано 905, на общую сумму 1,048 млрд руб.
Статистику по корпоративным заемщикам, не являющимся субъектами МСП, предоставили 18 крупнейших банков (включая все СЗКО): вместе они реструктурировали корпоративную задолженность на 11,1 трлн руб., что составляет 18,1% их совокупного портфеля.
Напомним, механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 г. как временная мера поддержки в период пандемии (согласно № 106‑ФЗ от 03.04.2020). В 2022–2023 гг. эта норма неоднократно продлевалась, а с 1 января 2024 г. действует на постоянной основе (в соответствии с № 348‑ФЗ от 24.07.2023).
Кроме того, в марте 2022 г. ЦБ РФ рекомендовал российским банкам не ограничиваться этой законодательной нормой, но также рассматривать заявления заемщиков, испытывающих сложности с исполнением кредитных обязательств, и предоставлять реструктуризацию в рамках собственных программ банков.
Наконец, с октября 2022 г. право оформлять кредитные каникулы получили призванные на военную службу по мобилизации участники специальной военной операции, а также члены их семей (согласно № 377‑ФЗ от 07.10.2022). Тогда же вступила в силу норма о кредитных каникулах для ООО, состоящих из одного участника-военнослужащего (статья 7.3 № 106‑ФЗ).
