В марте 2025 года предложение микрозаймов увеличилось на 13,8% по сравнению с февралем, а выдача кредиток снизилась на 2,9%, говорится в материале. В годовом выражении рост микрозаймов составил 52,7%, тогда как объем кредитных карт сократился на 49,8%.
Микрофинансовые организации (МФО) предоставили займы на 112,1 млрд. руб., в то время как лимит по новым кредитным картам составил 108,1 млрд. руб. Это первый с 2020 года случай, когда микрозаймы обогнали по объему темпы оформления и выдачи кредитных карт.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров объяснил это ужесточением банковского регулирования и высокими ставками. Большинство кредитных карт подразумевают льготный период, что может означать для банков потерю дохода.
Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин отметил, что окончание моратория ЦБ на несоблюдение ограничений по полной стоимости кредитов в сегменте кредитных карт повлияло на ситуацию. Микрозаймы оказались мало чувствительны к повышению ключевой ставки с 7,5% до 21% в 2023–2024 годах, тогда как для банковской розницы это изменение стало значимым фактором торможения новых выдач. Особенно повышение ставки с 18% до 21% и ужесточение матрицы риск-весов сделало юнит-экономику кредитных карт почти отрицательной.
Спрос на услуги МФО начал расти с осени 2024 года. К декабрю 70% новых кредитов приходилось на микрозаймы, по сравнению с 47,4% годом ранее. Представитель саморегулируемой организации «МиР» отметил, что клиенты считают условия кредитных карт схожими с микрозаймами, что влияет на перераспределение клиентских потоков.
Банк России зафиксировал приток новых клиентов в МФО: в 2024 году 6,4 млн. граждан впервые оформили микрозаймы, общая численность заемщиков достигла 14,8 млн.Кроме того, 2 млн. человек берут займы по максимальной процентной ставке.
В 2025 году ЦБ начнет реформу рынка МФО, включая ограничение максимальной переплаты по займам до 100% от тела долга. Появятся ограничения по количеству «дорогих» займов на одного заемщика и «один заем в одни руки». Прогноз ЦБ указывает на возможное сокращение портфеля МФО на 40% в 2026 году и на 55% в 2027 году.
