Общий объем рублевых кредитов, предоставленных физическим лицам в 2023 г., вырос на 45,5% до 26,1 трлн руб. На долю ипотеки пришлось 29,8% от всех выданных кредитов против 26,8% годом ранее, говорится в информационном бюллетене Банка России «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России».
Несмотря на повышение кредитных ставок, последовавших за увеличением ключевой ставки Банка России, в декабре выдача ипотеки выросла на 8,2% относительно ноября до 785,5 млрд руб. Из них по программам господдержки было предоставлено 657,9 млрд руб. или 83,8% общего объема. Такой резкий рост Банк России объясняет стремлением заемщиков получить ипотеку с господдержкой до ужесточения условий их выдачи. В январе 2024 г. по льготным программам предоставлено около 180 млрд руб. ипотечных кредитов, что в 3,6 раза меньше уровня декабря.
Напомним, с 23 декабря 2023 г. размер первоначального взноса по самой популярной программе льготной ипотеки — на новостройки был увеличен с 20% до 30%. Максимальный объем кредита стал общим для всех регионов и не превышает 6 млн руб. Ранее для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит был установлен в размере 12 млн руб.
Средний размер ипотеки в декабре 2023 г. увеличился на 0,2% до 4,0 млн руб. Наибольший показатель зафиксирован по Москве (7,2 млн руб.), Московской области (5,5 млн руб.) и Санкт-Петербургу; наименьший — в Чеченской Республике (1,2 млн руб.)
В целом за год доля просроченной задолженности по ипотеке снизилась с 0,5% до 0,3%. Однако «просрочка» по валютным кредитам к концу года достигла 46,8% (29,1% на начало года) при том, что с февраля прошлого года доля предоставленной ипотеки в валюте упала практически до нуля.
Статистические данные Банка России подтверждают высказывания высокопоставленных чиновников ЦБ о том, что рост льготной ипотеки привел к существенному удорожанию недвижимости и расширению спреда между стоимостью первичного и вторичного жилья. Так, если в третьем квартале 2022 г. средняя цена 1 кв. м квартир на первичном рынке в среднем по стране составляла 121,3 тыс. руб., то через год она выросла до 134,1 тыс. руб. (+10,6%). Метр «вторички» за это время подорожал с 92,9 тыс. руб. до 94,5 тыс. руб. (+1,7%).
Против льготного кредитования всех без исключения слоев населения выступает Банк России. В декабре прошлого года глава ЦБР Эльвира Набиуллина говорила: «Безадресную льготную ипотеку, которая запускалась как антикризисная мера, нужно завершать в июле».
Директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов в конце января развил мысль своего руководителя: «На первичке до 90% выдается в рамках льготных программ, что ненормально. Это означает, что льготные программы доступны всем, это не очень правильно. Мы выступаем за более целевой характер льготных программ, считаем, что они должны быть доступны тем, кто нуждается, а не просто всем подряд».
В настоящее время действует пять программ льготной ипотеки. Наиболее востребованной является льготное кредитование на покупку новостроек по ставке в 8% годовых, срок которой истекает 1 июля 2024 г.
Семейная ипотека предполагает приобретение жилья по ставке 6% годовых. В настоящее время первоначальный взнос по данной программе по-прежнему составляет 20%, а максимальная сумма кредита — 12 млн руб. Программа также должна была завершиться в первом полугодии нынешнего года, но за ее продление выступил президент РФ Владимир Путин. В декабре 2023 г. на итоговой пресс-конференции и прямой линии он говорил: «Правительство должно исходить из реальных возможностей федерального бюджета, но я думаю, что лучше думать в направлении продления семейной ипотеки». В конце января 2024 г. глава государства заявил о продлении этой программы: «Это мы точно сделаем».
До конца года будет действовать IT-ипотека, в рамках которой IT-специалисты возрастом до 36 лет могут получить кредит на покупку жилья под 5% годовых.
Срок Дальневосточной ипотеки рассчитан до 2030 г. Кредит на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе, Мурманской и Архангельской областях, на части Карелии, Коми и территориях Арктики можно взять под 2% годовых.
Не установлен срок действия сельской ипотеки на приобретение жилой недвижимости в небольших населенных пунктах под 3% годовых.
