«Нельзя людей просто так выдавливать из финансового сектора — они должны иметь доступ к банковской системе. Сегодня студент может стать дропом неосознанно, потому что поведется на туманные фразы о том, что он будет получать пассивный доход гарантированно каждый месяц. Потом вдруг неожиданно окажется отрезанным от банковской системы, но все-таки ему необходимо получать стипендию. Поэтому нужно заранее, уже на этапе разработки платформы продумать, как людям давать второй шанс. Если, безусловно, их действия не привели к тяжелым социальным последствиям и к каким-то уголовным делам», — заявила Лариса Заломихина.
Регулятор анонсировал создание межбанковской базы данных дропов в декабре 2024 г. В ЦБ «Эксперту» сообщили, что при разработке концепции платформы в приоритете будет сохранение доступности финансовых услуг для добросовестных граждан. Информация о дропах будет поступать в платформу по итогам мониторинга в целях ПОД/ФТ (противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма). Доступ к технологии предоставят всем банкам, чтобы они видели дропов из других кредитных организаций.
«Это позволит не допустить „миграции“ дропов из банка в банк и проведения ими операций в разных банках для обхода процедур ПОД/ФТ. Мы видим высокий запрос от участников банковского сектора на создание такой платформы. Архитектура и особенности работы платформы сейчас прорабатываются», — уточнили в ЦБ.
Правоохранительные органы считают дропами не только тех, кто осознанно пошел на «сотрудничество» с мошенниками. МВД к этой категории относит и людей, которые отдали свои карты в руки злоумышленникам, не разобравшись, для чего они им нужны. Даже те, кто вообще не знал об использовании их счетов мошенниками, по мнению правоохранителей, не освобождаются от ответственности.
Но ЦБ будет заводить в межбанковскую платформу данные о дропах, за которыми следит его служба финмониторинга. Это владельцы многочисленных карт, которые используются для проведения платежей теневого бизнеса, объяснили в ЦБ. Речь не только о мошенниках — «услугами» дропов пользуются также нелегальные онлайн-казино, наркошопы, криптообменники, пиратские сайты и другие представители теневого бизнеса. На данный момент у регулятора собраны данные около 700 тыс. дропов. Почти половина — молодые люди в возрасте до 23 лет, обычно из регионов с невысоким средним уровнем доходов.
Чтобы пресечь дропперскую деятельность, нужно осложнить дропам жизнь и разрушить их бизнес-кейс, заявил в комментарии «Эксперту» IT-директор Альфа-Банка Виталий Задорожный. Нужно понизить маржинальность этого бизнеса, чтобы каждый реквизит с каждым годом удесятерялся в стоимости, подчеркнул он. Разработку межбанковской платформы можно вести на базе АСОИ (автоматизированной системы обмена информации по предотвращению кибермошенничества) от регулятора, которую Альфа-Банк уже использует, предложил Виталий Задорожный.
«Там же хорошая такая база есть подготовленная. По крайней мере, мне кажется, там можно было попилотироваться, потому что там есть блоки вот этих вот реквизитов. Если часть граф у меня сработала, почему бы у коллег им не сработать? Дропы ведь приходят не в один банк — они всегда распределяются между всеми нами», — отметил IT-директор Альфа-Банка.
Замначальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков заявил «Эксперту», что инициативу ЦБ по обмену информацией нужно пропилотировать на фокус-группе банков в ручном режиме еще до начала создания прототипа автоматизированной платформы. «Вопрос методологического обеспечения и экспертной поддержки проекта ЦБ РФ по разработке новой межбанковской платформы для обмена информацией о клиентах, вовлеченных в дропперскую деятельность, является основным нерешенным по состоянию на первый квартал 2025 года. Именно его необходимо вынести на согласование и принципиально решить», — считает Алексей Плешков.
По мнению заместителя председателя правления Совкомбанка Альберта Бориса, основным приоритетом на первых этапах проекта должно быть повышение точности и скорости выявления дропперов. Не менее важным должно быть исключение ошибочно добавленных клиентов, резюмировал он.
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
