Банк России временно освободил кредитные организации от штрафов за невыполнение новых антифрод-мер при снятии наличных. Об этом говорится в письме регулятора, направленном в ответ на письмо Ассоциации банков России, которое есть в распоряжении «Известий».
Речь идет о требовании к банкам проверять клиентов перед снятием наличных, чтобы удостовериться, что операция проводится не в интересах мошенников, уточнила газета. «Ввиду сложности задачи и ограниченности сроков» по внедрению новых требований ЦБ пока не будет наказывать кредитные организации за их нарушения, говорится в письме регулятора. Мораторий планируется ввести до конца года, сообщили в ЦБ.
При этом Банк России оставил за собой право принимать решения о штрафах в индивидуальном порядке с учетом технологической готовности конкретных банков, сообщили в пресс-службе регулятора «Известиям».
Новые правила действуют с сентября 2025 года и предполагают дополнительный контроль за операциями по снятию наличных в целях противодействия мошенничеству. В частности, банки должны выявлять признаки возможного воздействия злоумышленников на клиентов. Среди таких признаков — частые телефонные разговоры клиента за несколько часов до попытки снятия денег, проведение операции в непривычное время суток, а также запрос на получение наличных в течение суток после оформления кредита.
Если операция подпадает под признаки риска, банк должен установить лимит на снятие наличных через банкоматы сроком до 48 часов и в размере не более 50 тыс. руб. в сутки. Получить большие суммы можно будет только в офисе банка.
В связи с этим участники рынка обратились к ЦБ и указали на сложности внедрения этих требований. В письме Ассоциации банков России (АБР), текст которого также есть в распоряжении «Известий», отмечается, что для анализа телефонных звонков необходимы данные операторов связи, владельцев мессенджеров или сторонних процессинговых центров. Получение такой информации без специальных договоров затруднено или невозможно.
Кроме того, в указании ЦБ не определены четкие процедуры применения критериев, обратили внимание в АБР. В частности, неясно, достаточно ли одного признака для ограничения операции или необходимо, чтобы совпали все признаки. Применение отдельных признаков без комплексной оценки может привести к массовым блокировкам операций по снятию наличных, предупредили участники рынка.
После Нового года мораторий может быть продлен еще на три—шесть месяцев для снижения риска ошибочных блокировок операций, допустила управляющий партнер аналитического агентства ВМТ Консалт Екатерина Косарева. Более длительное продление возможно в случае выявления системных сбоев или роста числа жалоб граждан, уточнила она.
