Цель оправдывает спасенные средства
Количество жалоб на банки, связанных с применением ими антимошеннических мер по итогам 2025 г. увеличилось в 2,3 раза — с 18 до 40,5 тыс., следует из данных недавно опубликованного годового отчета ЦБ. Как поясняет регулятор, граждане далеко не всегда понимали, что случилось и как им действовать в сложившейся ситуации.
25 марта 2026 г. ЦБ опубликовал список рекомендаций для банков по информированию клиентов о блокировках их операций. Регулятор советует банкам самостоятельно связываться с клиентами сразу же после приостановки операций на основании законодательства в сфере кибербезопасности и антиотмывочных мер, а не дожидаться обращений от них. Также ЦБ считает необходимым не только сообщать клиенту о введенных ограничениях, но и указывать, на каких именно правовых основаниях это сделано, и давать возможность связаться с банком даже после приостановки доступа к онлайн-банкингу.
Рост жалоб на необоснованную блокировку счетов говорит о том, что Банк России мог «перегнуть палку», борясь с мошенничеством, заявляла еще в ноябре 2025 г. председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Однако данные Центробанка говорят о том, что принятые меры по борьбе с мошенниками дают ощутимый результат: объем похищенных кредитных денег у клиентов крупных банков в 2025 г. сократился по сравнению с 2024 г. на 39%, до 7,8 млрд руб. Благодаря работе собственных антифрод-систем банкам в 2025 г. удалось предотвратить хищение 13,9 трлн руб., следует из материалов ЦБ.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что на такую положительную динамику повлиял принятый Госдумой в 2025 г. первый пакет мер по борьбе с мошенниками из 30 инициатив. Как рассказал «Эксперту» парламентарий, в апреле 2026 г. Госдумой может быть принят второй пакет антифрод-мер, который в феврале уже прошел первое чтение.
Основные изменения, которые предлагает документ: ограничение количества банковских карт на одного человека, финансовая ответственность для операторов связи — они должны будут возмещать ущерб, если пропустили мошеннический звонок. ЦБ уже начал активно работать с кредитными организациями, чтобы они предупреждали граждан о блокировках и объясняли причины таких действий. В том числе и благодаря этим мерам с конца 2025 г. количество жалоб на банки, по словам Анатолия Аксакова, начало существенно уменьшаться.
Банки и участники рынка видят проблему в большом количестве «ложноположительных» срабатываний, когда под подозрение попадают обычные банковские операции — крупные покупки, переводы между своими счетами, получение множества мелких переводов, расчеты самозанятых и малого бизнеса и прочее, заявил «Эксперту» председатель «Общественной потребительской инициативы» Олег Павлов. По его мнению, на рынке есть запрос на более тонкую настройку антифрод-систем, так как рост числа жалоб показывает, что добросовестные клиенты все чаще сталкиваются с блокировками карт и заморозкой переводов. Вместе с тем, отмечает он, курс на жесткие меры сейчас вряд ли будет пересмотрен, с точки зрения и государства, и регулятора эти меры оправданы, потому что они направлены не просто на борьбу с отдельными эпизодами мошенничества, а на разрушение всей инфраструктуры вывода похищенных средств через дропперов и транзитные счета: «Именно поэтому неудобства для части добросовестных клиентов сейчас рассматриваются как допустимая цена за снижение масштабов кибермошенничества и защиту наиболее уязвимых граждан».
Система находится в поиске «золотой середины» и оптимального баланса: с одной стороны, недопустимо не противодействовать мошенникам с помощью блокировки подозрительных операций, с другой — могут случаться определенные «перегибы и перестраховки» на стороне банка, заявил «Эксперту» председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов. По его мнению, выросшее число жалоб связано с трудностями переходного периода на новые правила и в ближайшие месяцы их количество значительно сократится.
Правила разморозки
Олег Павлов советует при заморозке перевода дождаться уведомления или звонка банка, пройти проверку и объяснить цель перевода. Но если банк и в этом случае отказывается проводить перевод, то этом случае, по его мнению, лучше вообще отказаться от этой схемы расчета и использовать «более прозрачный» способ оплаты (что именно может быть прозрачнее банковского перевода, он не пояснил). «Также не стоит пытаться немедленно перевести ту же сумму через другой банк, это одна из самых опасных ошибок. Такое поведение выглядит для системы как типичный сценарий воздействия мошенников, которое может привести уже не просто к заморозке одной операции, а к более широким ограничениям», — подчеркнул он.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич при заморозке перевода или блокировке карты также советует связаться с банком, узнать причину и предоставить все необходимые для разблокировки документы. Он также, как и Олег Павлов, не рекомендует повторять перевод или пытаться перевести деньги в другой банк сразу после блокировки, а также дробить крупные суммы на мелкие — именно так действуют мошенники и «дропперы», что вызывает подозрение у банков.
В случае блокировки карты, при отказе в проведении перевода или платежа либо при ограничении использования дистанционного банковского обслуживания, банк всегда информирует клиента об этом: указывает конкретные причины отказа и дает рекомендации, что необходимо сделать, сообщили «Эксперту» в пресс-службе ВТБ. В банке также посоветовали соблюдать рекомендации банков по финансовой грамотности и безопасности при пользовании банковскими продуктами, чтобы избежать блокировки карт и приостановки переводов.
