«По прогнозу ДОМ.РФ, в 2024 году выдача ипотеки сократится по сравнению с рекордным уровнем 2023 года (даже с учетом продления „Семейной ипотеки“ после 01.07.2024) и составит 1,1–1,4 млн кредитов на 3,9–5,0 трлн рублей», — говорится в отчете.
В 2023 г. российские банки предоставили более 2 млн ипотечных кредитов (+53% к 2022 г.) на 7,8 трлн руб. (+62%), что стало максимальным показателем за всю историю. Драйверами рынка в ДОМ.РФ назвали сегменты новостроек и ИЖС, где распространены льготные программы.
На объемах выдачи жилищных займов в 2024 г. негативно скажутся высокие рыночные ставки, ужесточение условий выдачи кредитов по льготным программам с 23 декабря 2023 г., более жесткое регулирование ЦБ РФ, а также завершение программы льготной ипотеки (запланировано на 1 июля 2024 г.), прогнозируют в госкорпорации.
Согласно отчету, в январе 2024 г. объем выданной в стране ипотеки сократился на 7% в годовом выражении, до 262 млрд руб. За прошлый месяц было выдано 71 тыс. ипотечных кредитов, на 8% меньше против января 2023 г.
Сокращение произошло только в сегменте рыночных программ — на 31% по количеству и на 51% по объему к январю 2023 г., поскольку ставки по ним «остаются на запретительном уровне» — около 17%, констатируют в госкорпорации. По льготным же программам выдача ипотеки в январе выросла в годовом исчислении на 32% по количеству и на 38% по объему.
В январе 2023 г. ряд крупных банков ввели комиссии для застройщиков при работе по льготным программам, сообщает ДОМ.РФ. Подтолкнуло к этому снижение маржинальности выдачи ипотеки по госпрограммам. Оно произошло из-за уменьшения размера субсидии по льготным кредитам в общей сложности на 1 процентный пункт (-0,5 п.п. с 20 сентября и еще -0,5 п.п. с 23 декабря), а также на фоне повышения макронадбавок ЦБ РФ по ипотечным займам, объясняют в госкорпорации.
В результате комиссии для девелоперов были перенесены в цены новостроек, а выдача ипотеки с господдержкой замедлилась. Кроме того, произошли «снижение конкуренции, фрагментация рынка, разрушение прозрачной и понятной модели выдачи ипотеки», — подчеркивает ДОМ.РФ.
