Банк России рекомендовал банкам проверять происхождение наличных при внесении от 5 млн руб. за операцию или за месяц. При недостатке документов операцию могут признать подозрительной. В регуляторе подчеркнули, что меры затрагивают узкий сегмент клиентов и не должны затронуть добросовестных граждан
Банк России рекомендовал кредитным организациям проверять финансовое положение клиентов и происхождение наличных при крупных операциях. Для физических лиц рекомендации распространяются на внесение от 5 млн руб. за одну операцию или за месяц, сообщает пресс-служба регулятора.
Банкам рекомендуют запрашивать документы, подтверждающие происхождение денег, и сопоставлять суммы операций с финансовым положением клиентов.
Если клиент не предоставит достаточно документов или у банка возникнут сомнения в их достоверности, операцию могут признать подозрительной и пересмотреть уровень риска клиента. В числе возможных подтверждений для граждан ЦБ называет справки о доходах, налоговые декларации, договоры займа, документы о продаже имущества и получении наследства.
Регулятор подчеркивает, что рекомендации затрагивают узкий сегмент клиентов и не должны затронуть добросовестных граждан. Банки могут не применять их, если располагают документально подтвержденными сведениями об источниках средств или если внесение наличных соответствует характеру деятельности клиента (например, торгово-розничные предприятия). При этом исключение не действует, если объемы операций резко растут или значительно превышают обычные показатели.
В мае 2026 г. ЦБ уже рекомендовал банкам усилить контроль за внесением крупных сумм наличных. Тогда регулятор предлагал ежедневно анализировать операции и обращать внимание на признаки возможного отмывания доходов. Внимание банков могли привлечь, в частности, внесение на счет в общей сложности от 5 млн руб. с последующим переводом большей части средств за рубеж и крупные поступления на счета компаний, ранее преимущественно проводивших безналичные операции.
Вопрос ужесточения контроля за наличными обсуждается и в связи с борьбой с теневым оборотом. В конце 2025 г. Владимир Путин призвал повысить прозрачность наличного денежного обращения, после чего Минфин предложил ограничить внесение наличных через банкоматы и другие устройства самообслуживания суммой в 1 млн руб. в месяц.
