«С начала действия программы наблюдается постепенное снижение медианного дохода. Если до расширений IT-ипотеки заемщики получали в среднем 210 тыс. руб. в месяц, то после первого смягчения условий доход опустился до 199 тыс., а после очередного изменения программы — до 170 тыс.» — говорится в исследовании.
Одним из факторов происходящего стало поэтапное смягчение условий программы. В конце января 2023 г. минимальный ежемесячный доход заемщика снизили со 150 тыс. до 120 тыс. руб. в городах-миллионниках (кроме Москвы) и со 100 тыс. до 70 тыс. руб. в остальных населенных пунктах. Кроме того, в минимальном доходе стали учитывать совокупную зарплату с основного места работы и с работы по совместительству (также в аккредитованной IT-компании). А с сентября 2023 г. требования по минимальному уровню дохода перестали предъявлять к заемщикам до 35 лет включительно.
«Поэтапное смягчение условий по IT-ипотеке позволило кратно увеличить количество заемщиков по программе» — отметил директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи. По его словам, до расширения программы в январе 2023 г. ежемесячное число выдач не превышало 500 шт., а с февраля 2023 г. уровень спроса почти ни разу не опускался ниже 1000 шт. При этом после второго расширения, состоявшегося в сентябре 2023 г., число сделок стабильно держалось на уровне 2,5–3 тыс. шт. в месяц.
«Более того, изменение требований к заемщикам позволило привлечь новые категории специалистов. Мы отмечаем значительное увеличение доли женщин—заемщиков, а также приток молодежи» — подчеркнул Алексей Лейпи.
Так, в период с сентября по декабрь 2023 г. доля женщин среди заемщиков IT-ипотеки в период с сентября по декабрь 2023 г. выросла до 31,1%, а средний возраст заемщика снизился до 32 лет. В феврале-августе 2023 г. на женщин приходилось 25,9% заемщиков, а средний возраст составлял 34 года. С мая 2022 г. по январь 2023 г. женщины составляли 21,7% заемщиков, средний возраст заемщика — 33 года.
«За полтора года портрет заемщика по IT-ипотеке на первичном рынке существенно изменился. Хотя мужчины-заемщики по-прежнему заключают больше сделок, доля женщин увеличилась на 10%. Среднестатистический покупатель стал более молодым. В сентябре—декабре 2023 года возраст заемщиков снизился с 33–34 лет до 32 лет» — отмечают авторы отчета.
Кроме того, заемщики стали оформлять ипотеку на меньшую сумму. Средний размер кредита в сентябре-декабре 2023 г. в сравнении с маем 2022 г. — январем 2023 г. уменьшился с 8 до 7,7 млн руб., первоначальный взнос сократился примерно на 20% (с 3 до 2,4 млн рублей), а ежемесячный платеж — более чем на 5 тыс. руб. (с 47,6 тыс. до 42,3 тыс.). При этом средний срок кредита вырос на 4 года — до 27 лет.
В сентябре-декабре 2023 г. в десятку регионов по доле выданных IT-кредитов вошли Москва (выдано 22,6% от всего объема по стране), Санкт-Петербург (12,1%), Московская область (7,6%), Свердловская область (5,8%), Краснодарский край (4%), Новосибирская область (3,6%), Республика Татарстан (2,9%), Самарская область (2,3%), Воронежская область (2,2%) и Республика Башкортостан (2,1%).
За все время действия программы доля выдач IT-ипотеки заметнее всего уменьшилась в Московской области: до 2,6%. Среди топ-10 регионов по доле IT-кредитов спад наблюдался также в Новосибирской области (-1,3%) и Москве (-0,6%). В остальных регионах, вошедших в первую десятку, доля IT-ипотеки росла. По сравнению с начальным периодом действия программы, показатель больше всего увеличился в Санкт-Петербурге (+1,9%), Республике Башкортостан (+1,1%) и Самарской области (+1%).
