Рост числа блокировок может быть связан с расширением с 1 января перечня признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ, пишет «Коммерсантъ». С 1 января этот список был расширен: в него, в частности, добавили попытки перевода другому лицу после перевода самому себе более 200 тыс. руб. через СБП, смену номера телефона в онлайн-банке или «Госуслугах» за 48 часов до транзакции и др.
При этом в большинстве случаев клиенты не получают разъяснений причин ограничений, а обращения в банки зачастую перенаправляются в Банк России, обращает внимание газета. Один из источников «Коммерсанта» рассказал, что под блокировки попадают не только переводы между физлицами, но и операции при оплате покупок. Так, фиксируются случаи блокировок после нескольких пополнений счета при покупках на маркетплейсах, указывает издание.
По оценке «Информзащиты», за первые две недели января под временные блокировки могли попасть 1–2% от всех активных клиентов банков. При этом число граждан, реально столкнувшихся с блокировками, может быть значительно выше, поскольку статистика учитывает только число публичных жалоб, считает бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елена Голяева.
Как отмечает партнер практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони, массовый характер блокировок стал следствием одновременно расширения критериев и автоматизации антифрод-систем. Алгоритмы настроены на максимальное выявление рисков, что приводит к высокой погрешности и приостановке легитимных операций, пояснила она.
Банки признают рост числа блокировок после введения новых критериев. В Альфа-банке отмечают, что усиление проверок и высокая активность мошенников неизбежно приводят к увеличению временных ограничений, но большинство превентивных блокировок по легитимным операциям снимается в кратчайшие сроки, уточнили в банке. В ЦБ сообщили «Коммерсанту», что анализируют эффективность требований и при необходимости корректируют нормативные документы.
По оценке Татьяны Макони, жертвами блокировок часто становятся самозанятые, фрилансеры и граждане, регулярно получающие переводы от родственников. Для решения проблемы массовых блокировок необходимо обязательное раскрытие причин блокировки, ускорение процедуры обжалования и регулярная корректировка антифрод-критериев с учетом ошибок их применения, считают в АБ «Вертикаль».
К признакам подозрительных операций, которые действовали и до того, как перечень был расширен, относятся нетипичная для клиента операция по сумме, периодичности или времени, информация от сторонних организаций, например, операторов связи, о риске мошенничества, включение реквизитов получателя денег в базу данных ЦБ о мошеннических операциях и др.
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
