В погоне за вкладчиками

Москва, 04.12.2014
Сбербанк отказался от консервативной депозитной политики и становится катализатором гонки за вкладчиками. Сложности с привлечением внешнего финансирования приводят к тому, что госбанк все острее нуждается в средствах населения

Фото: ТАСС

Сбербанк принял решение повысить с 4 декабря 2014 года ставки по вкладам и сберегательным сертификатам для физических лиц более чем на 2 процентных пункта. Впервые ставка по одному из вкладов банка превысила среднюю максимальную ставку по депозитам, рассчитываемую ЦБ (10,07% годовых). 

Согласно сообщению банка, по вкладам, открываемым в отделениях («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»), максимальное повышение процентных ставок составило 2,05 п.п. в рублях, 0,50 п.п. в долларах США и евро. Теперь максимальная ставка по рублевому «Сохраняй» составляет 10,29% годовых. По вкладам, открываемым дистанционно, ставки выросли еще существенней.

По сберегательным сертификатам повышение процентных ставок составило 1,75 п.п. в рублях. Теперь максимальная ставка по сберегательному сертификату составляет 12% годовых.

По вкладу «Мультивалютный» повышение ставок составило 1,60 п.п. в рублях, 0,95 п.п. в долларах США и евро. По вкладу «Подари жизнь» ставки выросли на 2,25 п.п. в рублях. Кроме того, Сбербанк повышает процентные ставки по премиальным вкладам для состоятельных клиентов.

О грядущем повышении процентных ставок по рублевым депозитам предупреждал в середине ноября глава банка Герман Греф. «Мы часть ставок уже подняли, рассматриваем еще возможность скорректировать часть ставок привлечения (средств населения) до конца этого года», - сказал он тогда. В середине октября Сбербанк повысил процентные ставки по вкладам в рублях и валюте, а также по сберегательным сертификатам для физических лиц. Максимальное повышение по рублевым вкладам составило 1,25 п.п., по сберегательным сертификатам - 1,2 п.п. по вкладам в долларах - 0,85 п. п., евро - 0,55 п. п. По вкладам, открываемым дистанционно, максимальное повышение составило 1,3 п. п. в рублях, 1 п. п. в долларах и 0,7 п. п. - в евро. 

В ноябре многие российские банки заметно повысили ставки по депозитам в рублях и валюте, пытаясь поддержать интерес граждан к такой форме сбережений на фоне нового витка девальвации рубля. Повышались ставки и в октябре, поскольку, по данным ЦБ, годовой темп роста вкладов населения в российских банках замедлился на 1 октября 2014 года до 8,5% по сравнению с 22,1% на 1 октября 2013-го. Такая динамика связана с общим недоверием граждан к банковской и финансовой системам, уверен начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «Сохраняющийся пока еще рост депозитов можно объяснить в первую очередь капитализацией процентов и валютной переоценкой», - считает он.

По мнению аналитика компании «Уралсиб Кэпитал» Наталии Березиной, резкое повышение ключевой ставки Центробанком (на 150 б.п. в конце октября), вероятно, приведет к росту депозитных ставок, и если настроение населения резко не изменится под воздействием новых шоков, оно станет больше экономить (и меньше тратить), в связи с чем этот источник фондирования может показать некоторое ускорение роста в будущем году.

Вряд ли решение Сбербанка в очередной раз повысить ставки связано с проблемами ликвидности - из всех крупных банков, только «Сбер» еще имеет приличный уровень достаточности капитала (больше 11%) и высокую лояльность вкладчиков, полагает управляющий активами УК «Фонд Магута» Платон Магута. «Объем вкладов в Сбербанке увеличился с начала года, и это говорит о высокой степени его надежности. Скорее всего, «Сбер» просто страхуется, заранее повышая ставки по вкладам для увеличения их привлекательности по сравнению с другими банками. Кроме того, это общерыночная тенденция - для сохранения актуальности ставка по вкладу должна быть в текущих условиях не меньше 8% годовых. Если бы у Сбербанка были проблемы с ликвидностью, руководство уже давно обратилось бы в правительство за помощью из средств ФНБ», - уверен он.

Между тем Герман Греф сегодня признал, что Россия столкнулась с проблемой привлечения средств не только с западных финансовых рынков, но и с восточных. «Тезис о том, что мы не дождались западных денег - он очень плох. Коллеги, вы не дождетесь и восточных денег. Не надо ждать. За деньгами сегодня колоссальная конкуренция», - заявил он на форуме «Транспорт России». Российская банковская система столкнулась с проблемой громадного разрыва в ликвидности, что осложняет возможность банков для инвестирования в инфраструктурные проекты, в том числе в сфере транспорта, заявил глава Сбербанка.

Повышение ставок сразу на 2 пункта свидетельствует о том, что даже крупнейший банк России испытывает сложности с привлечением внешнего финансирования, считает директор департамента продаж QB Finance Зелимхан Мунаев. «Сбербанк традиционно проводит консервативную политику по привлечению вкладов, и такой рост говорит о том, что госбанк стал больше нуждаться в средствах населения. Теперь можно ожидать значительного притока средств в Сбербанк, увеличения его доли на рынке и, как следствие, роста ставок по кредитам в пределах тех же 1,5-2 процентных пунктов. Поскольку «Сбер» - своеобразный бенчмарк для российской банковской системы, можно ожидать, что в гонку за привлечением средств населения бросятся и другие банки. Если так пойдет и дальше, можно ожидать роста ставок по депозитам до 15%, как было в кризис 2008 года», - прогнозирует он.

Читайте мнения экспертов, прогнозы и аналитические материалы на страницах Эксперт-Онлайн и в социальных сетях: Facebook, ВКонтакте, Twitter, Livejournal и Одноклассники

У партнеров




    Мы хотим быть доступными для наших покупателей

    «Камский кабель» запустил франшизу розничных магазинов кабельно-проводниковой и электротехнической продукции

    «Ни один банк не знает лучше нас, как работать с АПК»

    «На текущий момент АПК демонстрирует рентабельность по EBITDA двадцать процентов и выше — например, производство мяса бройлеров дает двадцать процентов, а в растениеводстве и свиноводстве производители получают около тридцати процентов», — говорит первый заместитель председателя правления Россельхозбанка (РСХБ) Ирина Жачкина

    Столица офсетных контрактов

    Новый инструмент промышленной политики — офсетные контракты — помогает Москве снизить расходы на госзакупки и локализовать стратегически важное производство

    Скованные одной цепью

    Власть и бизнес сотрудничают для достижения целей нацпроекта «Экология»

    Сергей Кумов: «“Техпрорыв” уже позволил исключить из добычи и переработки миллионы тонн пустой породы»

    Одно из стратегических направлений развития ПАО ГМК «Норильский никель» — модернизация производства и соответствие современным мировым стандартам. В 2020 году «Норникель» переходит ко второму этапу «Технологического прорыва» — программы повышения операционной эффективности, стартовавшей в 2015 году
    Новости партнеров

    Tоп

    1. На рынок сжиженного газа выходит новый крупный игрок
      Со своими астрономическими запасами газа Тегеран рано или поздно должен был взяться за экспорт сжиженного газа. В этом поможет Россия
    2. Россия удержит статус самого крупного экспортера газа
      К 2040 году экспорт российского газа на международные рынки должен возрасти с 290 до 336 млрд кубометров
    3. В России может быть введено госрегулирование валютного курса
      В Госдуме появился законопроект, авторы которого считают необходимым отказаться от режима «свободного плавания» рубля и ввести госрегулирование курса валюты. Воспринимается такое предложение как достаточно неожиданное, но аналитики считают его оправданным. Отмечается, что мир все меньше живет по законам свободной рыночной экономики, которая подменяется режимом жестких торговых войн
    Реклама