В погоне за вкладчиками

Москва, 04.12.2014
Сбербанк отказался от консервативной депозитной политики и становится катализатором гонки за вкладчиками. Сложности с привлечением внешнего финансирования приводят к тому, что госбанк все острее нуждается в средствах населения

Фото: ТАСС

Сбербанк принял решение повысить с 4 декабря 2014 года ставки по вкладам и сберегательным сертификатам для физических лиц более чем на 2 процентных пункта. Впервые ставка по одному из вкладов банка превысила среднюю максимальную ставку по депозитам, рассчитываемую ЦБ (10,07% годовых). 

Согласно сообщению банка, по вкладам, открываемым в отделениях («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»), максимальное повышение процентных ставок составило 2,05 п.п. в рублях, 0,50 п.п. в долларах США и евро. Теперь максимальная ставка по рублевому «Сохраняй» составляет 10,29% годовых. По вкладам, открываемым дистанционно, ставки выросли еще существенней.

По сберегательным сертификатам повышение процентных ставок составило 1,75 п.п. в рублях. Теперь максимальная ставка по сберегательному сертификату составляет 12% годовых.

По вкладу «Мультивалютный» повышение ставок составило 1,60 п.п. в рублях, 0,95 п.п. в долларах США и евро. По вкладу «Подари жизнь» ставки выросли на 2,25 п.п. в рублях. Кроме того, Сбербанк повышает процентные ставки по премиальным вкладам для состоятельных клиентов.

О грядущем повышении процентных ставок по рублевым депозитам предупреждал в середине ноября глава банка Герман Греф. «Мы часть ставок уже подняли, рассматриваем еще возможность скорректировать часть ставок привлечения (средств населения) до конца этого года», - сказал он тогда. В середине октября Сбербанк повысил процентные ставки по вкладам в рублях и валюте, а также по сберегательным сертификатам для физических лиц. Максимальное повышение по рублевым вкладам составило 1,25 п.п., по сберегательным сертификатам - 1,2 п.п. по вкладам в долларах - 0,85 п. п., евро - 0,55 п. п. По вкладам, открываемым дистанционно, максимальное повышение составило 1,3 п. п. в рублях, 1 п. п. в долларах и 0,7 п. п. - в евро. 

В ноябре многие российские банки заметно повысили ставки по депозитам в рублях и валюте, пытаясь поддержать интерес граждан к такой форме сбережений на фоне нового витка девальвации рубля. Повышались ставки и в октябре, поскольку, по данным ЦБ, годовой темп роста вкладов населения в российских банках замедлился на 1 октября 2014 года до 8,5% по сравнению с 22,1% на 1 октября 2013-го. Такая динамика связана с общим недоверием граждан к банковской и финансовой системам, уверен начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «Сохраняющийся пока еще рост депозитов можно объяснить в первую очередь капитализацией процентов и валютной переоценкой», - считает он.

По мнению аналитика компании «Уралсиб Кэпитал» Наталии Березиной, резкое повышение ключевой ставки Центробанком (на 150 б.п. в конце октября), вероятно, приведет к росту депозитных ставок, и если настроение населения резко не изменится под воздействием новых шоков, оно станет больше экономить (и меньше тратить), в связи с чем этот источник фондирования может показать некоторое ускорение роста в будущем году.

Вряд ли решение Сбербанка в очередной раз повысить ставки связано с проблемами ликвидности - из всех крупных банков, только «Сбер» еще имеет приличный уровень достаточности капитала (больше 11%) и высокую лояльность вкладчиков, полагает управляющий активами УК «Фонд Магута» Платон Магута. «Объем вкладов в Сбербанке увеличился с начала года, и это говорит о высокой степени его надежности. Скорее всего, «Сбер» просто страхуется, заранее повышая ставки по вкладам для увеличения их привлекательности по сравнению с другими банками. Кроме того, это общерыночная тенденция - для сохранения актуальности ставка по вкладу должна быть в текущих условиях не меньше 8% годовых. Если бы у Сбербанка были проблемы с ликвидностью, руководство уже давно обратилось бы в правительство за помощью из средств ФНБ», - уверен он.

Между тем Герман Греф сегодня признал, что Россия столкнулась с проблемой привлечения средств не только с западных финансовых рынков, но и с восточных. «Тезис о том, что мы не дождались западных денег - он очень плох. Коллеги, вы не дождетесь и восточных денег. Не надо ждать. За деньгами сегодня колоссальная конкуренция», - заявил он на форуме «Транспорт России». Российская банковская система столкнулась с проблемой громадного разрыва в ликвидности, что осложняет возможность банков для инвестирования в инфраструктурные проекты, в том числе в сфере транспорта, заявил глава Сбербанка.

Повышение ставок сразу на 2 пункта свидетельствует о том, что даже крупнейший банк России испытывает сложности с привлечением внешнего финансирования, считает директор департамента продаж QB Finance Зелимхан Мунаев. «Сбербанк традиционно проводит консервативную политику по привлечению вкладов, и такой рост говорит о том, что госбанк стал больше нуждаться в средствах населения. Теперь можно ожидать значительного притока средств в Сбербанк, увеличения его доли на рынке и, как следствие, роста ставок по кредитам в пределах тех же 1,5-2 процентных пунктов. Поскольку «Сбер» - своеобразный бенчмарк для российской банковской системы, можно ожидать, что в гонку за привлечением средств населения бросятся и другие банки. Если так пойдет и дальше, можно ожидать роста ставок по депозитам до 15%, как было в кризис 2008 года», - прогнозирует он.

Читайте мнения экспертов, прогнозы и аналитические материалы на страницах Эксперт-Онлайн и в социальных сетях: Facebook, ВКонтакте, Twitter, Livejournal и Одноклассники

У партнеров




    Коллектив «Полюса» заработал благодарность президента

    Коллектив компании ПАО «Полюс» получил благодарность президента России Владимира Путина за заслуги в развитии золотодобывающей отрасли и высокие производственные показатели. «Полюс», крупнейший золотодобытчик в России и один из десяти крупнейших в мире, последовательно наращивает объем производства

    Одно из направлений в искусстве

    7-9 ноября впервые состоится Международная форум в области дизайна и архитектуры «Best for Life», который пройдет в Италии. В рамках форума организована премия «Best For Life Award» в области промышленного и цифрового дизайна, архитектуры и визуальных коммуникаций

    Открой #Моспром

    Москвичи и гости столицы стали участниками проекта «Открой#Моспром» и своими глазами увидели работу московских промышленных предприятий. Они посетили крупнейшую в Европе фабрику мороженого «Баскин Роббинс», завод известного на весь мир производителя напитков — Coca-Cola HBC Россия и многие другие точки на карте высокотехнологичной промышленности столицы

    Меньше серы, больше «цифры»

    «Норильский никель» ведет масштабную модернизацию производства, призванную существенно сократить негативное влияние на окружающую среду, и готовит к выпуску новый продукт для инвесторов — токены на металлы

    Маркировка товаров: что делать и чего ожидать бизнесу

    с 1 июля стала обязательной маркировка табака, в декабре 2019 года добавят еще четыре товарные группы. Штраф за нарушение закона о маркировке будет достигать 300 тысяч рублей
    Новости партнеров

    Tоп

    1. «Буревестник» отправят на доработку
      Авария на испытаниях новой российской крылатой ракеты неограниченной дальности ясно показала, что это оружие требует целой серии дополнительных испытаний двигательных установок, которые должны слаженно работать на всех режимах полета, в том числе при сложных маневрах, которые это изделие совершает для преодоления систем ПВО и ПРО
    2. Инвесторы разлюбили сланцевиков
      Несмотря на то, что сланцевые компании добывают рекордные объемы нефти и газа, им все труднее находить инвесторов, готовых вкладывать в них деньги.
    3. Второе дыхание «Одного пояса, одного пути»
      По оценкам Всемирного банка, уже построены или находятся в процессе строительства железные дороги и автострады, порты и множество других проектов общей стоимостью 575 млрд долларов
    Реклама