Банк знает лучше

Экономика и финансы
Москва, 12.03.2018
«Эксперт» №11 (1067)
От усиления контроля за соблюдением в банковской системе требований «антиотмывочного» законодательства больше всего пострадали индивидуальные предприниматели и малый бизнес. Банки фактически превратились для них в еще один регулирующий орган

Иллюстрация: ИГОРЬ ШАПОШНИКОВ

«Банки сейчас просят, чтобы через них было уплачено налогов не менее двух процентов с оборота. Так, в Рязани и в Липецке банки предлагают предпринимателям либо закрыть счет, либо доплатить налогов», — говорит Сергей Зеленов, заместитель председателя комитета «Опоры России» по налогам, налоговому администрированию и учету. И это не разовые случаи — представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели подтверждают, что банки все чаще вмешиваются в их хозяйственную деятельность, ссылаясь на требования ЦБ.

Что касается требований банков доплатить налоги, то, как объяснили «Эксперту» в Ассоциации российских банков (АРБ), это отчасти объясняется методическими рекомендациями Банка России от 21 июля 2017 года № 18-МР. Этот документ поднял требования в отношении налоговых и иных платежей в пользу бюджета относительно общего оборота по счетам клиента банка за три месяца. «Это было сделано на основании статистики, которая есть у регуляторов рынка: те лица, которые совершают транзитные операции и попали в поле зрения профильных ведомств, искусственно завышали показатель платежей в бюджет, и поэтому банкам рекомендуется уделить особое внимание тому, чтобы клиент платил в пользу бюджета не менее 0,9 процента от оборота по счетам за три месяца», — объясняет Сергей Пенкин, начальник департамента исследований регулирующего воздействия АРБ.

Сегодня требования доплатить налог не единственная проблема малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей (ИП) в отношениях с банками. Куда опаснее, если операции по счетам покажутся кредитной организации сомнительными с точки зрения соблюдения требований закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом случае банк может заблокировать счета на неопределенный срок, а саму компанию внести в черный список.

Банковский контроль за деятельностью малого бизнеса стал массовым в 2017 году. Чаще всего банки обращают внимание на низкую налоговую нагрузку, малый период нахождения денег на счете, неперечисление средств за аренду, платежи по непрофильным видам деятельности. Все это, с точки зрения банка, сомнительные операции; в результате счета блокируются, а компанию просят представить дополнительные сведения или сразу закрыть счет.

Перестарались

«В Москве был заблокирован счет у компании, которая заплатила за консультационные услуги предпринимателю, находящемуся на упрощенной системе расчетов, 40 тысяч рублей. Оборот компании составлял порядка пяти-шести миллионов, но ей предложили закрыть счет, потому что она использует схемы по уходу от уплаты НДС, — приводит еще один пример Сергей Зеленов. — Вместо сервиса банка и расчетно-кассового обслуживания мы получаем еще один надзорный орган, который в любой момент может заблокировать деньги. Нужно тебе платить этому контрагенту или не нужно, тоже решает банк: “Мы операцию не проведем”. Возникают ощущение, что банк перестал быть коммерческой структурой, нацеленной на зарабатывание денежных с

У партнеров

    «Эксперт»
    №11 (1067) 12 марта 2018
    Море - лучший транзитер
    Содержание:
    Тридцатилетняя война

    Затяжной конфликт с Украиной по поводу прямых и транзитных поставок российского газа вошел в очередную горячую фазу. Это ускорит сооружение альтернативных маршрутов газового экспорта. И в этом заинтересована не только Россия, но и Евросоюз

    Международный бизнес
    Реклама