Неограниченная ставка

Анастасия Якорева
11 апреля 2012, 15:10

В Совете федерации прошел круглый стол, посвященный регулированию деятельности микрофинансовых организаций. Главный предмет обсуждения – нужно ли ограничивать ставку процента для займов населению и как вообще должно происходить регулирование отрасли.

Иллюстрация: picvario.com/Russian Look
Микрофинансовые организации: как решить проблему «кабальных» процентов

Размер рынка микрофинансирования на конец 2011 года составил 33 млрд рублей, по оценкам Минфина. 60% от общего объема займов, выданных МФО в 2011 году, было направлено на микрокредитование бизнеса – для ликвидации кассовых разрывов, выдачи зарплаты, погашения кредитов. По оценке президента Российского микрофинансового центра Михаила Мамуты, на потребительские нужды было выдано 3,16 млрд рублей. Кредиты до зарплаты с ежедневным начислением процентов составили в общей сложности 0,15 млрд рублей.

По состоянию на 1 апреля 2012 года в государственный реестр МФО включены сведения о 1257 юридических лицах – это, по оценке заместителя министра финансов Алексея Саватюгина, самый крупный сегмент финансового рынка наряду с кредитными кооперативами.

При этом в законе, регулирующем деятельность МФО (ФЗ №151), остается ряд серьезных пробелов.

По словам руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам Юлии Бондаревой, жалобы в основном поступают на высокие проценты кооперативов потребительского кредитования, не входящих в СРО. Но при этом ограничение процента для таких организаций приведет к их массовому уходу в тень.

Член Совета федерации Александр Починок, тем не менее, высказался в пользу ограничительных мер – установить максимально допустимую ставку процента и ввести наказание за публичную оферту, к которой, по мнению присутствующих, можно отнести и объявления, во множестве расклеенные на остановках общественного транспорта с обещанием «кредита за 5 минут».

Мамута предложил свой, более взвешенный список мер. Во-первых, выделить в отчетности МФО отдельные категории – займов для бизнеса, займов для потребителей, деньги до зарплаты – и ввести обязательный учет по отдельным продуктам в ФСФР. Во-вторых, предусмотреть участие МФО в системе бюро кредитных историй для предотвращения накопления рисков. В-третьих, ввести стандарт полного раскрытия информации о стоимости займов и рассмотреть возможность введения с 2013 года обязательного членства в СРО. В-четвертых, ввести запрет на рекламу и публичную оферту займов для компаний, не имеющих специального статуса (банки, МФО, кредитный кооператив, ломбард).

Саватюгин, присутствующий на круглом столе, заявил, что Минфин в целом согласен со всеми озвученными предложениями и уже пытается их частично реализовать.

Председатель совета директоров ООО «Домашние деньги» Евгений Бернштам заявил, что готов поддержать еще более непопулярные меры регулирования – например, установление обязательного минимального капитала для МФО в размере 500 тыс. долларов и обязательного аудита по РСБУ.

«Но я против необоснованного ограничения ставки процента, – заявил Бернштам. – Здесь сегодня звучали предложения ограничить ставку 80% – почему именно эта цифра? Почему не 80,5%? Кто считал себестоимость денег МФО? Имеют ли МФО доступ к деньгам? Нет, не имеют. Финансирование МФО – это только деньги акционеров».

Однако по статистике, приведенной в начале заседания, собственные средства в качестве источника финансирования занимают в МФО всего 17,5%. Большая часть – 71,1% – это кредиты банков и займы небанковских организаций. 1,4% – займы физлиц.

Также на круглом столе прозвучало предложение внести корректировки в Налоговый кодекс, в частности, скорректировать особенности налогообложения МФО в случае введения обязательного резервирования.