«Подобный шаг подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны», — говорится в сообщении ЦБ в Telegram-канале регулятора. В Банке России пояснили, что средства, которые кредитные организации привлекают от вкладов, используются в том числе для выдачи кредитов заемщикам. Заморозка вкладов же «поставит крест на возможности банков кредитовать экономику», отметил ЦБ.
По мнению регулятора, заморозка вкладов также приведет к потере доверия потребителей к банкам и всей финансовой системе в целом, к инвестициям в недвижимость и товары длительного пользования и, как следствие, к росту цен. По данным ЦБ, сейчас на счетах и депозитах в банках размещены 121 трлн руб., которые используются для финансирования кредитов на 126 трлн руб. и вложений в корпоративные облигации еще на 7 трлн руб.
Отвечая на вопрос о возможности ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки, регулятор ответил отрицательно. В Банке России пояснили, что инфляция зависит от спроса, который регулируют в том числе при помощи ставок в экономике. «При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, а брать кредит не выгодно, поэтому они на время откладывают привлечение кредитов и крупные покупки, а свободные средства размещают на банковских депозитах, а также в иных финансовых инструментах. В результате спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется», — пояснил ЦБ. Банк России также назвал беспочвенными опасения о гиперинфляции на фоне того, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок.
В начале ноября о возможной заморозке вкладов заговорил директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве России Алексей Зубец. В эфире радиостанции «Говорит Москва» он назвал это одним из возможных сценариев и объяснил его тем, что после решения ЦБ о снижении ключевой ставки люди заберут деньги с вкладов и принесут их на рынок, что спровоцирует «бешеную инфляцию». «У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнется бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос: какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определенные суммы, но не все сразу», — сказал Алексей Зубец. Позже он уточнил, что такой вариант действий правительства является «не самым вероятным».
Комментируя возможную заморозку вкладов, глава ВТБ Андрей Костин назвал это чушью. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в середине ноября говорила, что регулятор будет снижать ключевую ставку по мере снижения инфляции, процесс будет «управляемым и упорядоченным», поэтому деньги с депозитов будут выводиться постепенно. Рисков здесь нет, подчеркнула она.
20 декабря Банк России оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых. В середине декабря средняя максимальная ставка по вкладам превысила 22%, следует из данных ЦБ. 13 января Forbes со ссылкой на данные консалтинговой компании Frank RG сообщил, что ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Т-Банк, МКБ, РСХБ, банки «Дом.РФ», «Санкт-Петербург» и «Уралсиб», а также РНКБ в начале года снизили ставки по вкладам на 1-2 п.п.
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
