После принятия закона о цифровой валюте крупные российские банки стали чаще запрашивать у юридических клиентов объяснения по операциям с криптовалютой USDT, утверждают источники РБК. Кроме требований в рамках закона о противодействии отмыванию, банки требуют объяснить экономический смысл покупки стейблкоинов и подтвердить, что контрагент, который предоставил криптовалюту, включен в реестр операторов цифровых валют Банка России
Несколько российских банков, которые обслуживают внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), недавно стали отправлять клиентам-юрлицам запросы по операциям с криптовалютой USDT. Об этом РБК сообщили два источника на банковском рынке и источник на рынке криптообменников.
Кроме требований в рамках закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов (115-ФЗ), банки требуют объяснить экономический смысл покупки USDT и подтвердить, что контрагент, который предоставил криптовалюту, включен в реестр операторов цифровых валют Банка России. Такой реестр пока не создан, поскольку основные положения закона вступают в силу только через месяц и ЦБ пока только формирует подзаконную базу, отмечают опрошенные РБК юристы.
В Совкомбанке подтвердили изданию, что запрашивали такую информацию у некоторых клиентов.
Юрист White Stone Елизавета Лобутева назвала запросы «опережающими законодательство» и пояснила, что воспринимала бы их скорее как сочетание контроля по 115-ФЗ и подготовки банков к новому регулированию, а не как свидетельство появления уже действующей обязанности для участников ВЭД.
Автор Telegram-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков считает, что банки усиливают контроль, поскольку многие обменники, у которых нет лицензий, могут уйти в серую зону, маскируя продажу криптовалюты под другие услуги.
Управляющий консалтингового агентства Parallax, член экспертного совета по законодательному регулированию криптовалют Госдумы Михаил Успенский выразил мнение, что подобные запросы банки направляют по собственной инициативе, а не по предписанию ЦБ и Росфинмониторинга. Эксперт прогнозирует рост запросов о криптовалютах к 1 сентября.
Партнер юрфирмы «АНП Зенит» Рамис Абянов напомнил, что по 115-ФЗ криптооперации считаются повышенно рискованными для банков. Игнорировать такие запросы нельзя, иначе это может привести к ограничению обслуживания, обратил внимание юрист.
Комплаенс-директор Совкомбанка Марина Бурдонова пояснила, что до вступления закона включение контрагента в реестр не обязательно, и банк не может отказать в операции только по этому поводу. Решения принимаются на основе всех доступных данных.
4 августа президент России Владимир Путин подписал закон, легализующий обращение криптовалют в России. Документ признает цифровые валюты имуществом, устанавливает общие требования к их обороту и судебную защиту прав на них. Регулирование и надзор за криптовалютами будет осуществлять Банк России.
Закон вступит в силу 1 сентября 2026 г., но некоторые нормы начнут действовать позже: криптообменники смогут работать без реестра ЦБ до 1 июля 2027 г., а с 1 сентября 2027 г. они и цифровые депозитарии обязаны проверять счета покупателей и отказывать при несоответствии данных.
