Документ внесли глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совфеда Николай Журавлев в октябре 2023 г. Законопроект вводит в гражданский оборот понятие договора жилищных сбережений, вкладчиком по которому может быть только физлицо, а срок действия — не менее одного года. Размер процентных ставок при этом определяет банк.
По такому договору банк будет принимать от вкладчика (либо третьего лица в его пользу) денежные средства, начислять на них проценты, а затем, по распоряжению вкладчика, направлять накопленные сбережения на покупку жилья или финансирование участия вкладчика в долевом или индивидуальном жилищном строительстве. Проценты по такому вкладу начисляются ежегодно, а выплачиваются в конце срока действия договора.
Законопроект предусматривает раздельное страхование вклада, размещённого на основании ДЖС, и иных вкладов клиента в том же банке. При наступлении страхового случая возмещение по вкладу, размещенному по ДЖС, составит до 10 млн руб.
«Насчёт 10 миллионов рублей... На данном этапе мы не думаем, что это будет массовое явление и нагрузка на АСВ каким-то серьезным образом может возрасти. Поэтому и увеличения взносов со стороны банков в систему страхования вкладов не ожидается», — приводит РИА Новости слова Анатолия Аксакова на пленарном заседании.
Банк, с которым заключен ДЖС, обязан в период его действия в случае обращения вкладчика предоставить ему ипотечный кредит, если средств по ДЖС будет недостаточно для улучшения жилищных условий.
Как пишет РИА Новости, с таким подходом не согласны в Сбербанке: это «нонсенс, когда банки обязывают прокредитовать, если по скоринговым моделям этот заемщик не подходит», цитирует агентство вице-президента Сбербанка Анну Попову, выступившую с критикой на прошлой неделе на заседании комитета Госдумы по финрынку.
Вкладчик, в свою очередь, может обратиться за ипотечным кредитом на недостающую сумму в любой другой банк.
Если при прекращении (в том числе досрочном) ДЖС сбережения не направлены вкладчиком на улучшение жилищных условий, в том числе в другой банк, то проценты по такому вкладу будут выплачиваться в размере, соответствующем ставке по вкладам до востребования. То есть, в таком случае они могут быть меньше, чем изначально предусматривал ДЖС.
Профильный комитет по финансовому рынку намерен уточнить эту часть законопроекта ко второму чтению, поскольку договор может быть прекращен по объективным причинам — в том числе, в связи со значительным ростом цен на недвижимость и отсутствием предложений, соответствующих финансовым возможностям заемщика. Кроме того, заемщик может оказаться в тяжелой жизненной ситуации.
