Этот год оказался весьма неблагоприятным для российского рынка потребительского кредитования. По данным ЦБ РФ, портфель потребкредитов отечественных банков за январь-сентябрь сократился на 3,8% до 13,3 трлн руб.
А «Скоринг бюро» сообщило, что общий объем выданных потребительских ссуд за первые 10 месяцев года упал на 48,1% г/г до 2,53 трлн руб.
Основной причиной такого ослабления кредитной активности является жесткая монетарная политика Банка России, из-за которой кредитные ставки остаются очень высокими, а необеспеченные потребительские займы − очень дорогими и недоступными для многих граждан.
Кроме того, банки существенно ужесточили свои кредитные политики по следующим причинам:
- ухудшение ситуации в экономике,
- фактическая стагнация реальных располагаемых доходов населения,
- рост закредитованности людей,
- строгие меры макропруденциального регулирования розничного кредитования со стороны ЦБ.
Как результат, по данным НБКИ, в октябре доля отказов по всем заявкам на выдачу розничных кредитов (потребкредиты, POS-кредиты, кредитные карты, ипотека, автокредиты) достигла 81,9% − годового максимума.
То есть банки стали сверхосторожными, и рассчитывать на получение потребительского займа сейчас могут только наиболее качественные заемщики, с невысокой долговой нагрузкой и хорошей кредитной историей.
Что будет дальше?
Указанные выше факторы, по всей вероятности, продолжат действовать в предстоящие месяцы, так что надеяться на какое-то значимое улучшение ситуации с потребительским кредитованием пока трудно.
Для оживления кредитной активности прежде всего необходимы существенное снижение кредитных ставок (вслед за ключевой ставкой ЦБ) и стабилизация экономической обстановки.
Это будет способствовать восстановлению спроса на кредиты и повышению аппетита банков к риску. Думаю, соответствующие условия сложатся не ранее второй половины следующего года.
