Реклама
АО «Национальная система платежных карт»
ИНН 7706812159
С 1 сентября вместо нескольких разных платежных QR-кодов на кассе останется один универсальный QR. Разбираемся, что меняется для бизнеса, как банки подготовились к переходу и как им теперь конкурировать за внимание клиента.
УУниверсальный QR-код — это единый платежный код, который заменил несколько разрозненных кодов на кассе. Его можно отсканировать любым удобным способом: камерой смартфона или через мобильное приложение банка. После сканирования пользователь выбирает доступный способ оплаты — Систему быстрых платежей (СБП), цифровой рубль, pay-сервис (цифровой платежный инструмент) банка или сервис рассрочки. При этом покупатель продолжает получать привычный кешбэк и бонусы в зависимости от выбранного способа и программы лояльности.
Главное отличие от прежних QR-кодов в том, что раньше покупателю у кассы приходилось подбирать нужное мобильное приложение, а теперь достаточно отсканировать универсальный QR-код и перейти в единое «окно» с доступными способами оплаты. С 1 сентября 2026 г. универсальный QR-код стал повсеместным: к этому моменту все банки должны были подготовитт свои системы.
Одним из способов оплаты через универсальный QR-код стал цифровой рубль. Принимать оплату новой формой рубля обязаны торговые компании с выручкой свыше 120 млн руб. за прошедший год. Одновременно подключить операции с цифровыми рублями с 1 сентября 2026 г. должны также банки, признанные Банком России значимыми на рынке платежных услуг.
Банков много, логика одна
С 1 сентября 2026 г. российские банки перешли на универсальный платежный QR-код, оператором которого назначена Национальная система платежных карт (НСПК). Под действие закона попали коды, которые используются с целью оплаты: QR коды на терминалах и наклейки на кассах, QR в приложениях смартфона, QR на NFC-табличке (табличке для бесконтактной оплаты).
Пилот НСПК стартовал летом 2024 г., а к осени того же года весь эквайринговый контур Системы быстрых платежей уже работал с универсальным QR-кодом. Теперь же инфраструктура масштабирована на весь рынок.
За время интеграции банки и НСПК совместно решили три основные задачи: доработали системы под протокол НСПК для корректной маршрутизации платежа, встроили в приложение экран выбора способа оплаты и подготовили эквайринг к выводу единого кода вместо нескольких. Банкам с собственными pay-сервисами добавилась задача — встроить сервис в общую витрину универсального QR на равных условиях с СБП.
«Газпромбанк» подошел к дедлайну с полутора годами опыта работы с технологией, включая интеграцию сервиса Gazprom Pay. Ключевой задачей стало не само внедрение универсального QR-кода, а создание возможности выбирать способ оплаты в мобильном банке. После сканирования кода клиент видит способы оплаты, которые поддерживают и продавец, и банк: СБП, цифровой рубль или Gazprom Pay. «Для банков это создает новую плоскость конкуренции: важно не только предоставить клиенту платежный инструмент, но и сделать так, чтобы именно его он выбрал непосредственно в момент оплаты», — объясняют в пресс-службе «Газпромбанка».
Банк «Русский Стандарт» сосредоточился на эквайринговой сети: она полностью переведена на прием универсального QR, любая компания-клиент банка может принимать оплату с использованием универсального QR-кода на кассе, на терминале, на пречеке (предварительном ознакомительном счете) или на кассе самообслуживания. В банке так описывают суть решения: «Объединение разрозненных QR-кодов в универсальный — простое и понятное решение для клиентов, которым будет комфортно расплачиваться привычным инструментом, не думая, какое приложение надо открыть».
В пресс-службе «WB Банка» подтверждают: «Для клиентов главный плюс — это единый и понятный сценарий оплаты через один QR-код, без необходимости выбирать между разными решениями в момент покупки». Этот относительно молодой игрок сфокусировался на интеграции с НСПК с нуля и постоянном рабочем диалоге по спорным вопросам: «Интересна опция, предлагаемая НСПК, — возможность настроить под себя платежную страницу: банки и торгово-сервисные предприятия (ТСП) смогут оформить ее в своем фирменном стиле и отображать для покупателей дополнительную информацию, например, о накопленных бонусах или акциях. В итоге это делает оплату не просто рутинной операцией, а дополнительной точкой коммуникации с клиентом, повышая его лояльность».
Помощь и защита
НСПК сопровождает интеграцию на всех этапах. Интегрировать платежный сервис в универсальный QR-код можно менее чем за месяц, техническая документация доступна всем банкам без исключения. «Если банки хотят дать возможность платить по универсальному QR-коду через, например, платежный сервис, банкам необходимо доработать свои информационные системы. Мы, в свою очередь, помогаем это сделать», — поясняют в НСПК.
Особое внимание уделено безопасности платежей. После сканирования универсального QR-кода камерой смартфона покупатель попадает на платежную страницу, где видит доступные способы оплаты, выбирает необходимый, переходит в банковское или платежное приложение для подтверждения операции. То есть одного считывания кода недостаточно для проведения оплаты: окончательное решение о проведении платежа принимает сам клиент.
При этом покупателю не требуется вводить реквизиты карты или счета: данные карты при такой операции не фигурируют, а подтверждение платежа происходит в банковском приложении или платежном сервисе. Продавец не участвует в подтверждении операции — платеж проходит через инфраструктуру банка или платежной системы.
Что получает бизнес
Для бизнеса универсальный QR-код означает единый интерфейс для приема разных способов оплаты. Для банков он одновременно открывает новые возможности для развития собственных платежных сервисов. «По сути, формируется единая точка входа в платеж, внутри которой клиент может выбрать наиболее подходящий ему инструмент — СБП, цифровой рубль или pay-сервис», — отмечают в «Газпромбанке».
Технически переход был подготовлен заранее, а закон лишь перевел полезную практику в обязательную норму. Если точка уже принимала оплату по QR-кодам СБП до 1 сентября, отдельная интеграция не требовалась. Но если раньше преимуществом банка была доступность в конкретной точке — чей код стоит на кассе в супермаркете, тот и получает клиента, — то теперь важнее, что банк предложит клиенту в процессе оплаты: программу лояльности, скорость подтверждения, удобство интерфейса.
